如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《黑龙江区域性银行全景图》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。
黑龙江共存续 119 家商业银行，以农商行与信用社为主，城商行仅 2 家。黑龙江省内 银行资产规模普遍偏小，注册资本 1 千万以下银行数量达 52 家，仅 4 家商业银行资产规 模超过 100 亿元。经营战略以小微、三农为主，与当地产业结构相适应。
黑龙江省农村信用社联合社（省联社）成立于 2005 年 8 月。目前，全省农信系统共 有法人机构 84 家，其中省联社 1 家，市（地）联社 5 家，县级经营法人 78 家（其中农村 商业银行 62 家，农村信用联社 16 家），截至 2021 年 9 月末，资产总额超过 6400 亿元， 各项存款超 4600 亿元，各项贷款超 3000 亿元。
黑龙江省现阶段共有 119 家商业银行。按银行类型划分，城商行 2 家，农商行 62 家， 村镇银行 33 家，信用社 22 家。按成立时间划分，1996-2000 年、2011-2015 年、2016- 2020 年黑龙江分别有 23 家、32 家、29 家商业银行成立。
梳理黑龙江省主要商业银行经营战略。黑龙江省商业银行经营战略主要体现为聚焦小 微企业、聚焦三农经济，这与黑龙江省本土产业结构相适应。
资产质量方面，黑龙江省内银行不良率均值达 4.21%，拨备覆盖率为 106%，核心一 级资本充足率（9.3%）、净息差（1.7%）也低于上市银行平均水平。但省内银行客群基础 较好，负债端中存款占比 88%。2021 年 ROA 均值为 0.2%，ROE 均值为 3.67%。
不良率较高，拨备覆盖率下滑，黑龙江区域银行资产质量值得关注。不良率方面，2021 年黑龙江区域商业银行不良率上升至 4.21%，高于商业银行与 42 家上市商业银行均值。 拨备覆盖率方面，黑龙江区域商业银行拨备覆盖率下滑至 106%，较上一年度降低 44pct，低于商业银行与 42 家上市商业银行均值。（注：算数平均计算区域内银行不良率及拨备 覆盖率，部分银行披露数据不全，计算结果可能存在一定误差，下同）
核心一级资本充足率、净息差低于商业银行均值。资本充足率方面，截至 2021 年黑 龙江区域内银行核心一级资本充足率为 9.3%，低于商业银行均值与 42 家上市行均值。净 息差方面，黑龙江区域内银行净息差为 1.7%，低于商业银行均值 2.08%与 42 家上市行均 值 2.1%。
现阶段黑龙江区域共发行 123 亿元资本补充债券，由 44 家主体承接。从黑龙江省银 行合并方式上看，2013 年至今成立的 41 家黑龙江省商业银行均采取整合区域信用社资源 （29 家，以农商行为主）或新设（12 家，以村镇银行为主）的方式组建商业银行。 目前黑龙江区域已发行 123 亿元中小银行资本补充债券，分主体来看，共 44 家商业 银行主体承接资本补充债券。
从新设银行的方式来看，2013 年至今成立的 41 家黑龙江省商业银行均采取整合区 域信用社资源（29 家，以农商行为主）或新设（12 家，以村镇银行为主）的方式组建商 业银行。 图表 21 黑龙江区域近五年整合区域银
