我来概括一下，内容都来自报告《银行业专题报告：从2020年看2022年，疫情中的信用卡贷款质量》，如果想要更多了解的话，可以前往原报告查看。
统计得到20年存续期的商业银行信用卡ABS共有16单，发行量共1852亿元，其中招商银行占有9席，招行的零 售客户质量相对其他行较好，信用卡贷款占总贷款比重较高，在商业银行中具有代表性，我们以招商银行发 行的ABS数据为样本。 区别于银行口径的信用卡贷款逾期率，CNABS披露的信用卡ABS逾期率为（累计）逾期率的概念，没有经过核 销。所以当信用卡ABS的逾期率保持平稳时，银行披露的信用卡贷款逾期率通常是下降的（经过核销）。
疫情期间信用卡ABS逾期率激升。以招商银行发行的ABS数据为样本，疫情期间（2月、3月末），信用卡分期 ABS产品逾期率从年底3.27%激升至2月末的4.69%，升高1.42个百分点。3月逾期率继续升高，但上升幅度收窄， 较2月末仅上升1BP至4.7%，疫情期间信用卡ABS逾期率较高，资产质量有所恶化。
20年4月逾期率从峰值下行，6月后趋于稳定
疫情后期（20年4月后）逾期率从峰值下行，20年6月稳定。4月末逾期率环比上月下降14BP至4.56%，5月末小 幅上升8BP，6月后逾期率稳定在4.8%附近，至此，距离2月疫情爆发约4个月左右。由于信用卡ABS逾期率为累 计逾期率，未经核销，所以当其保持稳定，对应的底层资产（信用卡贷款）资产质量一般在改善。
逾期1-30天比率从20年6月开始逐步下降
违约定义一般是逾期90+以上，疫情的影响在时间上有滞后性，逾期率以及逾期1-30天比率更具有前瞻性。 逾期1-30天比率最为前瞻，波动相对较大，从20年6月开始逐步下降。疫情期间（2月末），信用卡分期ABS 产品逾期1-30天比率较1月底平均提升67bp，较12月底平均提升75bp。逾期1-30天比率最具前瞻性的指标，3 月末较2月末下行30BP，表明资产质量的好转趋势。4月末逾期1-30天比率环比下降19BP，虽然较上年末仍处 于高位，但显示信用卡分期ABS的资产质量开始好转。5月末逾期1-30天比率环比上升46BP，由于逾期1-30天 比率较为前瞻，数值波动相对较大，信用卡贷款质量有所反复，6月后逾期1-30天比率逐步下降，从6月末的 1.46%下降至9月末的1.15%。
21年末信用卡贷款不良率尚未恢复到疫情前水平
已披露21年末信用卡贷款不良率的8家银行中，7家不良率环比上升，且上升幅度较为显著，仅农行不良率较21H1下降 11BP至0.99%。交行、邮储、平安信用卡贷款不良率分别较21H1上升99 BP /41 BP /40 BP，招商21年末信用卡贷款不 良率1.65%，也较21H1上升7BP。不良率高升主要是由于疫情激进发展两方面因素导致。数据表明，经过了20年的疫情， 2021年末上市行信用卡贷款不良率仍高于17年、18年，没有恢复到疫情前水平。所以虽然疫情对信用卡贷款质量的冲 击程度有限，但是影响时间较长。
21Q4核销加大，信用卡贷款逾期贷款额及逾期率环比“双降”
央行按季度披露信用卡贷款逾期半年以上的贷款余额及比率。信用卡贷款21Q3逾期额环比增长51亿，逾期率环比 上升4BP至1.04%，而21Q4形势出现逆转，逾期额环比减少9亿，逾期率环比下降4BP至1.00%。回顾信用卡贷款逾期 贷款额增长趋势，几乎每次第四季度都会出现逾期额下降，这和年末各行加大核销力度有关。
