非寿险公司应主动出击方能抓住机遇。
提高收入对于大多数非寿险公司而言并非 难事，这主要得益于财险费率近年的大 幅上涨，但并非所有产品线和不同国家 市场都实现了相同的增长水平。例如，企业保险 产品相比个人保险增长更为强劲，家财险保费相 比车险保费增速更快、增幅更大，考虑到目前的 市场竞争、宏观经济和地缘政治形势影响，这种趋 势可能会持续到2023年。
欧洲和北美占2021年全球非寿险保费收入增幅 （6.3%）的三分之二，这与近期趋势相比是一项 重大转变，亚洲地区（尤其是中国）曾是保险行 业扩张的主要推动力。2 欧洲各国的增幅也不尽相 同，其中德国保险公司在经济持续低迷的情况下 实现了2.4%的增长。3 保费上涨趋势也是如此，虽 然有所缓和，但以历史标准来看增幅仍然较高 。今年第二季度，英国和美国的保费增 长率分别达到11%和10%，而欧洲大陆和亚洲的 保费增长率仅为6%和3%。
虽然保费价格上涨推动保费收入不断增加并且促 使美国保险行业综合盈余首次突破1万亿美元大 关，5 但是通货膨胀正在以更快的速度推高大多数 市场的损失成本，从而削弱承保盈利能力。 截至2022年5月12日，平均重置成本上升16.3%， 几乎是消费者价格指数增幅的两倍。
除此之外， 通货膨胀也提高了保险理赔成本，原因在于诉讼 频率有所增加，责任定义更加广泛以及法律裁决 更偏向于原告，包括陪审团裁定的赔偿金额不断 提高（特别是在美国）。
尽管承保保费增长强劲，但是2021年美国非寿险 公司的净承保损失达到38亿美元，而以上因素以 及灾难性天气事件和网络风险都可能是造成这种 局面的主要原因。8这些问题在2022年继续存 在，甚至可能持续到2023年。标普全球市场财智 （S&P Global Market Intelligence）预计，2022 年直接承保保费增长率为9.8%，但是通货膨胀将 导致美国综合赔付率五年来首次超过100%。
再保险费率的上升和保险范围的缩减也加剧形 成“硬市场”，提高了主保险商的运营成本。年 中财产再保险续保尤其具有挑战性，原因在于投 保人可能因担忧通货膨胀影响损失成本以及转分 保保险机制不健全而撤销保单。10Reinsurance News的一项调查发现，77%的受访者认为许多保 险公司无法提供他们所期望的保障水平。
中介机构还有可能面临这样一种前景，即许多商 业和个人保险客户寻求缩减保险范围，甚至停止 续保，以应对通胀压力。在接受保险软件专业供 应商Guidewire调查的英国消费者中，约有一半 的消费者表示他们可能削减保险支出以应对生活 成本的上涨。
即使在全球经济问题重重的情况下，也可能存在 通过推动有机增长和提高运营效率来实现收入和 利润提升的机遇。
例如，德勤全球调查结果显示，许多买方客户开 始寻求全新保单类型，更灵活的条款、定价和支 付选择灵活性以及更加全面的损失控制服务，这 或将为小型企业保险市场带来机遇。13其中以网 络安全保险需求增长最为强劲，但是保险公司应 谨慎行事，与2019年相比，2021年勒索软件攻 击数量增加了235%，平均赎金支付金额飙升了 370%。
英国及国际保险经纪人联盟指出，通过为希望实 现净零碳排放的投保人向绿色能源过渡提供保 障，伦敦保险市场规模可能实现翻倍增长。15到 2030年，全球买方客户每年将会额外支出1,250 亿美元的保险相关转型成本，联盟首席执行官 Christopher Croft表示：“如果其中的大部分资 金可以流入伦敦，那么伦敦保险市场的地位将在 未来几十年发生巨变。”
在个人保险方面，相关报告表示自动驾驶技术在 很大程度上仍然处于试验阶段，因此关于自动驾 驶汽车的兴起是否会推动数十亿美元的保费流向 产品和职业责任险领域的担忧（由于运行汽车的 技术和软件，而非驾驶员导致的事故）不太可能 在短期内成为现实。
然而，随着越来越多的自 动驾驶汽车上路行驶，汽车保险公司应当考虑设 计适用于自动驾驶状态和驾驶员控制状态分开的 保险，类似于已经向共享汽车驾驶员推出的混合 型保险，即在非工作时间适用个人汽车保险，而 在工作时间适用单独的商业保险。
保险公司还应当探索潜在的合作关系，充分利用 不断增长的嵌入式保险市场（保险与其他产品或 服务同时销售）。到2030年，全球总保费预计将 增长六倍，达到7,220亿美元，中国和北美将占三 分之二以上。
无形资产（具有货币价值的非实物资产）的范围也 在不断扩大，包括加密货币、非同质化代币以及元 宇宙中的虚拟活动，并带来了新的风险敞口。根据 怡安集团（Aon）和波耐蒙研究所（Ponemon）的 研究显示，目前只有17%的无形资产进行了投保。
除产品创新外，保险公司还应加快技术转型以提 高运营效率和定价准确性并改善理赔管理和客户 体验，同时增强员工在承保21和理赔方面的能 力。22这将有助于保险公司充分利用所有数据、 分析工具以及人工智能和云计算等支持技术。 保险公司也可以考虑外包非核心职能，从可变成 本过渡到固定成本并且获取与人力资本和网络安 全等领域相关的更多经验和专业知识。
