新形势下金融科技对社会经济发展的重要价值。
1.金融科技创新产业金融服务模式，为科创企业提供多 样化金融创新服务
科创企业是落实国家创新驱动发展战略的核心力量，为科创企业 提供针对性的高质量金融服务，对提升科创企业发展能力具有重要意 义。依托金融科技，面向科创企业的产业金融服务创新已经成为落实 金融服务实体经济要求的重要着力点。
一方面，金融机构积极利用金融科技手段，优化科创企业评价体 系，创新投融资模式。以初创型科创企业为例，其普遍具有轻资产、 少抵押、高成长的特点，作为其核心竞争力的知识产权，较难获得相匹配的融资支持。在此情况下，金融机构依托技术能力，建立“技术 流”评价体系，创新知识产权质押融资模式，通过对科创企业科技能 力的“精准画像”，把企业的技术“软实力”转化为融资授信的“硬 通货”，有效破解初创型企业融资难问题，尤其是通过金融科技手段 做好风控管理，破解“卡脖子”项目资金难题。
另一方面，金融机构强化线上金融服务创新，打造覆盖科创企业 全生命周期的金融生态链。金融机构通过数据共享分析，构建“前景 评估＋融资助力＋生态服务”的科创型企业全生命周期金融服务体系。 针对初创期、成长型科创企业打造多类特色金融产品；利用科创企业 上市贷款等产品推动成熟期科创企业微成长、小升高、高变强。同时， 联合基金、保险、担保公司创新信息共享渠道和机制，形成金融生态 闭环，持续推进科创金融产品迭代创新，优化科创融资担保服务，深 度支撑核心技术攻关。
2.金融科技与产业数字化深度融合，双向互动拓宽发展 空间
一方面，数字经济全面发展，为金融科技创造更多技术创新资源 和应用需求场景。传统行业数字化转型过程中，在研发、生产、销售、 采购、物流等多个环节积累了海量、真实的生产经营数据。金融机构 通过科技手段，对上述数据进行收集、筛选、挖掘，为客户提供更精 准产品和服务，同时催生出多个新的金融服务需求。以制造业为例，MES 系统（制造执行系统）作为制造业数字化转型的核心抓手，可实 时采集从原材料进场到成品出厂等全流程经营数据，金融业务平台与 MES 打通，可精准掌握企业经营现状和还贷能力，设计出满足制造业 企业需求的新型融资产品。另一方面，金融科技深化应用，为数字经 济带来生产要素新价值和资源配置新模式。借助大数据、区块链、物 联网等技术手段，将信贷、支付、保险等金融服务无缝嵌入在线教育、 互联网医疗、智慧农业、智能工厂等数字经济新业态中，打造“金融 +”场景，扩大产业数字化范畴。
1.金融科技提升农村金融服务能力，为乡村振兴提供数 字金融解决方案
金融是助力乡村振兴建设的重要资源和力量，农村金融服务对于 解决“三农”问题具有重要作用。目前，农村地区面临金融服务产品 种类较少、服务成本偏高、服务渠道单一等多方面问题，金融科技应 用成为金融助力乡村振兴的重要突破口。
一是金融科技与数字乡村建设相融合。地方政府因地制宜推动偏 远农村地区网络、水利、物流、农业科技等涉农领域数字化改造，为 数字金融技术的开展提供支持。金融机构整合“三农”数据，推动农 村地区经济主体的电子信用档案建设，加快金融与民生系统互通，扩 大农村数字金融服务场景，推动信贷、保险、担保、电商等金融业务 与农村公共服务形成合力。二是聚焦农村重点发展需求，打造精准性 数字金融服务模式。聚焦以供应链金融为代表的生产经营环节，金融机构利用金融科技化解农户的信用信息不足、不准确的问题，为相关 产业链上下游实现有效增信。同时，金融机构将服务入口接入到众多 涉农公共服务平台，开展诸如工业品下乡和农产品进城等金融服务， 有效提升面向农村的金融服务能力。
2.金融科技强化金融精准服务能力，为中小微企业提供 更高效的金融服务
中小微企业融资难和融资贵一直是推进金融服务实体经济过程 中的焦点问题。随着金融科技的广泛应用，金融机构在利用新兴技术 手段提升中小微企业金融服务能力方面取得了突出成效。一方面，金 融科技提升金融机构差异化服务能力，打造定向专属金融服务产品。 金融机构利用金融科技将信贷资源精准投放至亟需资金支持的中小 微企业。以线上税融通产品为例，其以中小微企业经营实体在税务机 关申报、记录的纳税数据作为额度核算的主要依据，运用互联网、数 据分析技术对中小微企业进行分析评价，评估通过后即可进行授信。
另一方面，金融科技优化金融机构业务流程，提高审批效率。综合应 用智能物联网、大数据、区块链等新技术，金融机构持续优化审批流 程，为中小微企业提供更加精准和高效的金融服务。同时通过靶向数 据优化智能风控模型，更精准地为目标客户提供符合场景资金需求的 融资服务，有效提升中小微企业的贷款效率。
1.金融科技支撑绿色金融创新，为绿色发展提供全方位 的金融服务支撑
实现碳达峰、碳中和是国家重大战略决策，“双碳”目标的提出 也使绿色发展成为我国未来经济社会发展的重要战略方向。金融科技作为绿色金融体系建设的重要引擎，在支持绿色金融发展方面发挥着 关键作用。
2.金融科技助推绿色转型金融，为社会经济可持续发展 提供重要动力
2022 年上半年，我国本外币绿色贷款余额 19.55 万亿元12，相较 于金融机构各项贷款规模，其占比不足 10%，支持产业结构、能源结 构优化的转型金融亟须广泛开展。一方面，金融科技助力金融机构自身绿色转型。部分金融机构利用金融科技手段结合业务场景开展绿色 转型：在业务办理中主推纯线上化，在产品设计中丰富碳金融产品、 完善碳金融服务体系。例如，兴业银行响应“立即实施气候中性”倡 议，通过科技手段精确刻画“碳权+碳汇”行动路线，力争 2030 年实 现自身运营碳中和。
另一方面，金融科技有效管控转型金融投放风险，防范“漂绿”、 “洗绿”行为。部分银行利用金融科技开展转型金融体系建设，实现 对高耗能、高排放企业的“有保有压”，在风险可控的大前提下精准 支持产业转型。例如，建行设计可持续发展挂钩贷款（SLL），利用 区块链+物联网技术手段将贷款期间的碳足迹数据实时上链，建立技 术赋能的碳核查体系，落地 ESG 投资理念，支持建筑企业绿色转型。
