在《5G时代“AIoT+金融”研究报告（2022年）》这篇报告中建议“AIoT+金融”应用发展需要：
当前，针对 AIoT+金融的法律法规尚待完善。如目前对于动产抵 质押领域虽有《物权法》《担保法》及相应司法解释，但均为基于目 前和过去技术条件和经济社会制定的规则，对于现在的 AIoT 技术和 金融业务形态缺乏与之对应的法律法规制度、监管规则、行业标准等， 针对物联网金融并没有专门的立法，相关规制措施分散且存在一定滞 后性。
建议完善物联网金融相关法律法规。首先，对于目前制度缺失领 域，如 AIoT+金融涉及的个人信息安全保护、重复抵质押法律监管等 方面加快立法，建议成立专业的研究部门，设立 AIoT+金融法律试点 单位，加快相关法律建设工作；同时，修改完善现有法律法规以适应 新应用、新场景发展需要，为智联网金融的健康可持续发展提供法律 保障。加强产业政策支持，如推动 AIoT+金融应用试点、有关部门联 合出台支持物联网在保险、供应链金融等业务应用的政策，在一定程 度上给予金融场景应用物联网方案厂商补贴。建立统一的 AIoT+金融 相关信息共享交换平台，以抵质押场景为例，在传统抵质押物管理环 节中融入物联网技术,可以有效完善抵质押物信息管理，但分散的物 联网平台使得重复抵质押和其他信息不对称问题依然存在，因此，可 设立中立、可信、统一的物联网金融信息共享平台来应对这一问题
目前，金融机构发展 AIoT 动力尚待提升。虽然银行、证券、保 险等金融机构已开展 AIoT+金融领域应用探索，但多为试点应用，尚 未得到有效推广。首先，AIoT 对部分现有业务模式的冲击使金融机 构动力不足。例如在保险领域，UBI 车险由于按照里程和使用市场计 算保费，与现有的模式相比，将显著降低车险保费规模，一些保险公 司没有积极性推动 UBI 车险。其次，针对 AIoT+金融的数据处理机 制尚不完善。在金融业，利用 AIoT 技术将产生了大量的数据，具有 巨大的经济价值，然而，从目前来看，金融机构对这些数据并未充分
应用，智能物联网金融数据价值尚未充分体现。此外，智能物联网金 融缺乏成熟的商业模式，虽然目前连接到金融机构平台的物联网终端 众多，但大多数仅是浅度应用，基于物联网数据实现的行业深化应用 尚不成熟，对于解决金融业痛点问题的有效性不足，行业内大规模推 广存在障碍。
建议强化行业对 AIoT 基础设施作用的认识和使用，培育市场及 用户习惯，形成行业应用与 AIoT 基础设施相互促进的发展格局。产 业侧应当加大对典型物联网金融应用场景的宣传，以试用、让利等形 式引导用户逐渐形成路径依赖。
一直以来，我国物联网产业存在高度碎片化问题。在物联网技术 标准方面，虽然标准体系较为健全，如制定了《物联网 参考体系结 构》( GB/T 33747—2016) 、《物联网术语》( GB/T 33745—2017) 、《物 联网 标准化指南》( GB/T 33750—2017) 等国家标准，但 AIoT+金融 应用标准缺失明显，目前仅有少数标准，如《物联网-基于物联网/传 感网技术面向动产质押监管集成平台的系统要求》《集成了 5G 与物 联网的抵质押物管理技术方案》等。同时不同机构的数据采集、方案 设计标准差异较大。下一步，应加大 AIoT+金融标准体系建设，从技 术、场景、安全等多个角度出发，增加标准供给；同时，做好标准的 宣贯落地，开展 AIoT+金融解决方案评测工作，实现 AIoT 技术在金 融场景深入应用。
随着 AIoT 技术在金融行业深入应用，该技术为金融机构搭建了 一张万物联接的实体经济网络，与此同时，也面临着重大安全风险挑 战。如感知层资产难以识别梳理，网络层攻击难以预测，平台层无法 展现资产威胁态势，应用层缺乏安全运维手段等。因此，在推进 AIoT+ 金融应用同时，也应加强融合应用安全防护。
首先，完善 AIoT+金融安全制度保障。针对 AIoT+金融新业态的 法律法规仍需进一步健全，如动产被物联网技术赋予不动产属性后的 登记问题，电子仓单登记问题、客观数据、信息安全性和保密性问题、 AIoT+金融数据作为电子证据的效力问题等。针对此问题，建议继续 加强对动产融资、仓单质押、AIoT+金融数据安全等细分领域的监管 规范，细化细分行业监管措施与法律规则。其次，用户主体应构建完 善的网络边界防护体系。随着数据边界变得模糊，越来越多的智能终 端将承载个人消费者数据，增加了金融应用的安全防护难度。传统网 络边界防护技术已经不再适用，金融机构应构建基础技术安全+业务 安全的立体防护，积极探索和研究轻量化的加密认证技术，强化数据 信息安全管理，筑牢 AIoT+金融应用的安全防线。
