财富管理数字化应用应着力构建以账户体系为核心，配套“全渠道融合管理”“客户分 析洞察与运营管理”“产品与服务体系管理”等数字应用能力。
（1）全渠道融合管理能力。为客户提供便捷智能的一体化渠道服务已是行业趋势，近年 来，信托公司不断完善线下及线上的渠道建设，但渠道整合对于许多信托机构仍是一大挑战。 ①线上渠道存在多个微信公众号、财富APP、钱包App，财富App功能较为全面，基本 覆盖了从开户、交易到服务的所有流程，超过 70%的机构在移动App建立了较为完整的营销 服务功能，但在用户体验方面存在较大改善空间。各线上渠道未实现统一管理，仅 30%左右 的机构较好地实现了 PC/财富App/微信等主流线上渠道的统一登录和数据同步，线上渠道的 分散和差异造成用户体验割裂。 ②线上线下缺乏有效的整合与联动，基于客户分层的渠道策略更是无从谈起，未能形成 公司层面的协同体系。
疫情时代客户的投资习惯、交互方式、服务需求都在发生根本性变化，信托机构需全面 加速线上线下O2O闭环协同的全渠道数字建设，明确各个渠道的定位与功能，有效整合各渠 道的数据及实现功能融通联动，打造财富管理的服务闭环，通过一致、丰富、专业的服务体 验持续增强客户黏性，为客户提供长久的综合金融服务。
（2）客户分析洞察与运营管理能力。客户分析洞察能力和精细化运营管理是数字化时代 各大金融机构的核心能力。调研数据显示，当前行业整体在客户信息基础方面的建设相对较 好，已有超过 90%的机构完成了客户唯一性识别的能力建设，完成客户信息统一视图建设 的机构也超过了 70%。但在客户运营管理方面，仍有待进一步提升完善。仅少量机构完成了 客户等级体系、客户标签体系和客户画像等相对高阶的功能建设，占比分别为 43%、34%和 13%，开展客户个性化经营与服务缺乏必要的功能基础。另一方面，数字化的客户需求分析 和价值挖掘能力建设也处于起步阶段，分别仅有 15%和 12%的机构具备了建设了上述功能体 系。信托机构需进一步按照业务实际需要逐步推进客户 360视图及标签体系建设。
（3）产品与服务体系管理能力。在产品体系数字化能力方面，构建统一开放式的产 品货架是基础，通过数字化手段实现内外部金融产品的全覆盖，为客户提供全谱系、开放 式、精品化的金融产品选择，提升财富规划和智能投研能力，信托机构应基于经营及客群 增长目标的产品战略，明确内部产品创设的实现方式与外部产品筛选的标准与数字对接流 程。同时，为进一步提升客户体验、活跃度、忠诚度，服务体系数字化能力建设也非常重 要，个性化、差异化的服务需要以会员体系和增值体系数字化为依托，实现内部生态、同业 机构、异业联盟的数据融通，在线上渠道为客户提供更多的增值服务、权益，有效提升客户 黏度。
