我来简单介绍一下廉洁风险定义、性质及产生原因。
廉洁，最早出现在屈原的《楚辞》中：“朕幼清以廉洁兮，身服义尔未沫。”东汉学者王 逸将其注释为：“不受曰廉，不污曰洁。”《辞海》对廉洁的解释是“公正，不贪污，不损公 肥私”，即不损害国家或集体的利益。
廉洁风险，是指党员干部在工作过程或日常生活中发生的可能影响清廉的行为。具体表 现为在履职过程中，党员干部凭借其手握的公权力，出现以权谋私行为的可能性。在党纪层 面，狭义上讲，廉洁风险主要是针对公职人员违反廉洁纪律的风险；广义上讲，廉洁风险是 指违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、群众纪律、工作纪律和生活纪律六项纪律的可 能性。2012年 6月，国资委党委制定了《关于加强中央企业廉洁风险防控工作的指导意见》， 明确廉洁风险的含义为企业人员利用职权谋取私利给企业带来危害性或负面影响的可能性。 廉洁风险防控是指按照党风廉政建设责任制规定，由企业各责任主体共同实施的排查、识 别、评估和防范廉洁风险的管理过程。
将以上含义映射到经济金融领域，这种损公肥私行为可以理解为有可能损害集体利益和 社会福利的违纪违法行为。其深层根源来自信息不对称或公权力过度集中，导致从业人员做 出出于自身利益而损害他人或集体利益行为的可能性。具体到信托行业，可以理解为信托从 业人员违反行业受托人职责定位，在履职过程中发生违纪腐败行为的可能性，导致损害业务 正常开展或公司健康发展的行为，比如为获利违规操作信托项目，或公司运营管理过程出现 的寻租腐败行为等。
（1）不确定性。风险表现为未来结果的不确定性，实际上代表当前对于未来不同结果的 事件概率集，这一集合包含最终结果。同样，廉洁风险并不是确定的腐败问题，而是腐败发 生的可能性，一种存在的隐患。经济学家奈特将风险区别于不确定性，认为可度量的不确定 性是风险，廉洁风险并不是完全如抛硬币的随机事件概率，同样具有可度量的不确定性。
（2）可识别。廉洁风险是可识别的，指人们可以运用系统的方法认识各类廉洁风险，研 判风险发生的潜在原因。风险可能具有一定隐藏性，容易被忽视，但并非不可识别，往往可以在业务开展、内控流程、人员管理等方面显现出来，因此对于廉洁风险的研究不可以脱离 具体的工作。
（3）可控性。正是由于廉洁风险具备可识别的特点，因此只要减少腐败行为发生的条 件，识别风险并分类施策，就会降低廉洁风险发生的可能或者将风险造成的可能损失控制在 一定范围内。针对廉洁风险的管理同样从事前、事中和事后三阶段入手，事前完善制度标 准、加强思想道德建设；事中强调监督；事后及时汇总分析，完善廉洁风险防控机制，形成 风险管理的闭环管理。
（1）思想道德防线不严。职业道德是每个信托从业人员必须遵循的共同行业准则，但 由于市场经济以利益为导向，加之金融行业权力相对集中、岗位涉及资金量较大，从业人员 容易产生一切向“钱”看的思想，引发拜金主义、享乐主义和极端个人主义；同时，由于信 托行业正处在转型和发展的关键时期，从业人员不可避免受到不利冲击，容易导致不正当竞 争，催生利己主义思想，致使职业理想偏轨，人生观、价值观偏离。
（2）岗位职责落实不到位。主要表现为对于岗位职权、职责没有明确的界定，缺乏清 晰、严密的程序性规定，自由裁量权不确定，管理人员甚至是基层业务人员，往往习惯于按 照习惯和非成文的办法开展工作；有的部门职权重叠，有的岗位职责不清，容易导致从业人 员在权力运行过程中存在投机取巧、有机可乘的可能性，从而引发廉洁风险。
（3）业务流程及制度机制不完善。主要表现为业务流程和制度的设计、制定、执行和修 改完善不到位、不够合理、不够科学；在执行制度的过程中，不够严谨、缺乏时效性、缺乏 可操作性，存在监督不力导致的制度落实不到位或者制度运行低效等问题；由于制度制定者 不同及缺乏统筹导致制度之间存在矛盾、冲突，一些已经不能适应形势变化的制度，得不到及时修正、补充和完善。
