以下是对中国大财富业务的数字化整体进程的详细介绍。
近年来，随着数字化转型加快，数字技术应用的深度和广度不断扩展，新技术、新 业态和新模式层出不穷，数字经济正逐渐成为农业、工业经济之后的新兴经济形态。从 2012 年至 2021 年，我国数字经济规模从 11 万亿元增长到超过 45 万亿元，数字经济占 国内生产总值比重由 21.6%提升至 39.8%，成为我国经济的重要支柱和主要增长点,“产 业数字化”在国家顶层设计中的地位不断凸显。
2022 年 1 月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》（以下简称“十四五” 规划），围绕数字经济发展，部署了优化升级数字基础设施、充分发挥数据要素作用、 大力推进产业数字化转型、加快推动数字产业化等核心任务，并对金融业提出了加快数 字化转型的发展要求。“十四五”规划指出，应加快金融领域数字化转型。合理推动大 数据、人工智能、区块链等技术在银行、证券、保险等领域的深化应用，发展智能支付、 智慧网点、智能投顾、数字化融资等新模式，稳妥推进数字人民币研发，有序开展可控 试点。数字技术的创新和产业数字化的转型正在不断推进，为产业金融的创新提供了新的机会。“十四五”规划强调利用海量数据和多样的应用场景，促进数字技术与实体经 济的深度融合，并助力传统产业的转型升级，推动新产业、新业态和新模式的兴起，为 经济发展带来新的动力。
2022 年 1 月，银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求 积极推动产业数字金融的发展，支持重大区域战略、战略性新兴产业、先进制造业和新 型基础设施建设，打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产 业链，加强场景聚合、生态对接，实现“一站式”金融服务。
产业数字化本质上是强调利用互联网技术、人工智能和大数据的分析能力，以及技 术对传统的产业进行数据化、网络化、智能化的改造，推动传统的产业价值创造，然后 实现体制降本与增效。产业数字金融是以产业互联网为依据，数据为生产要素，数据信 用为核心特征的一种新型的金融形态，借助这种数字金融技术，金融机构能够基于整个 产业的信用和价值，为产业主体提供信用授信的渠道，实现看得清、管得住资产，降低 整个风险成本。于产业端而言，可以使产业链上信息流、商流和资金流实现统一，实现 数据的全透明、资产情况的全穿透，对风险进行实时的监控预警。
随着中国经济的长期较快发展，居民财富持续增长。据万得统计，2010-2020 年， 个人可投资资产总规模增长了 288%。此外，伴随资本市场发展日益成熟，居民对长期 投资、价值投资和资产配臵的认知不断增强。2004-2020 年，居民资产中房产占比由 80% 下降至 62%，金融资产占比由 18%提升至 33%，房地产投资逐步走下神坛，金融资产配 臵开始成为主流趋势，财富管理业务亟需转型发展、降本增效、走入千家万户。以大数 据、云计算、人工智能、区块链技术为代表的数字技术的迅猛发展和实践应用，正是财 富行业转型的新动能。
如今的财富管理机构面临着客户多样化的财富管理需求和更严苛的全流程体验要 求，科技巨头等新进入者更使得竞争压力日益加剧，仅仅将点状业务流程线上化已经无法满足长远发展需要，财富管理机构应当全面利用大数据和新科技赋能，推进专业化的 投顾建设、智能化的产品筛选以及精准营销等。关键举措例如：搭建涵盖客户交互、专 业赋能、过程管理的一站式财富管理平台赋能投顾；打造智能投顾及混合投顾，推进投 顾专业能力升级和服务模式变革；通过大数据深度挖掘客户需求、建立 360 度客户画像 （KYC）；基于数据洞见匹配差异化交互平台和精准营销；利用大数据实现客户体验闭 环管理，实现千人千面的全渠道经营。
除了推进专业化投顾建设、智能化产品筛选和精准匹配推荐等举措之外，财富管理 机构更应当构建开放的“金融科技+财富管理”新生态，在现有业务数字化转型的基础 上，与金融科技公司合作，打造自有创新平台，使数字科技在业务中的应用场景得到扩 展，并且实现商业模式的持续创新。
随着技术不断发展和成熟，科技在金融领域的应用越来越深入，新兴金融科技公司 也呈雨后春笋姿态多点开花，金融科技正围绕财富管理价值链赋能和变革传统业务模式。 以大数据分析、图计算、自然语言处理为代表的领先科技应用，覆盖从客户获取、交易、 投资管理资讯、账户服务、客户关系管理等端到端财富管理全业务价值链。以智能投顾、 数字化服务为代表的财富科技可以帮助财富管理公司更贴近客户、更了解客户需求，从 而实现更精准、深层次的客户经营。新晋金融科技公司主要聚焦两大领域：智能投顾和 服务于传统金融机构的端到端财富管理解决方案。近期资产与财富管理领域的在线投资 平台的发展速度较快，此类平台通过提供数字化客户管理和展业工具、合规风控和税务 管理工具、尽职调查和绩效报告、理财顾问培训和教育等，有效提升投资者的使用体验。 前沿金融科技与财富管理业务价值链深入交织，在客户获取、产品交易、投资管理及咨 询、账户服务和客户关系管理等环节都可以优化现有流程，能够直接或间接提升投资者 满意度。
财富管理机构可以围绕战略拓展重点领域与金融科技公司展开合作或入股投资，打造金融科技开放生态，具体可通过如建立科技开放平台，如金融科技加速器等，推动成 熟金融科技的应用；对标互联网公司的产品和服务组合，提供创新的财富管理产品；建 立内部的创新孵化中心，打造探索创新的财富管理商业模式；搭建开放产品服务平台， 利用大数据、机器学习、智慧图谱、多维交叉验证等技术，建立基于全量信息的产品评 价体系、全生命周期产品追踪、智慧投研、智能产品筛选及精准推送能力；开放客户经 营和优质投教营销内容，建立“开放合作伙伴生态”等举措打造独特竞争力，形成创新 合作生态圈。
