结合目前我国银行业应用现状，在推动智能流程自 动化发展过程中主要经历两个阶段，即智能流程自动化发展初期 和中期，每个阶段面临的问题侧重有所不同。
这一阶段主要是企业受外部环境影响，逐渐意识到流程自动 化技术应用的必要性，通常以发展流程自动化处理技术为主。在 尝试应用新技术阶段缺乏与如下两个方面：
1）缺乏流程自动化发展的总体规划
企业对流程自动化的认识不足，从企业视角看，对机器人流 程自动化价值的认知往往是通过个别场景，比如高度重复的财务 报表处理、账户信息报备等。对自动化技术的应用和发展缺乏战 略支撑，缺乏有效组织和流程优化的战略导致各部门、分支机构 为快速响应市场变化引入多种技术产品、重复采购、优先过程自 动化等，最终导致成本过高且收益甚微。
2）缺乏企业级技术平台的基础支撑
RPA 技术作为流程自动化处理的工具被越来越多的金融企业 所关注，另一方面该技术在国内落地实践的效果与企业预期存在 差距。主要体现在市面主流 RPA 软件定位为桌面级直面最终用户 的软件产品，在实际推广方面受限于用户的计算机应用水平、国 内企业 IT 环境标准差异等原因，大规模应用部署后逐渐暴露 RPA 产品在企业级应用中的不足，包括：缺乏企业内系统间集成和服 务化共享能力，对运行时环境标准的严格依赖导致成功率低、具 有一定的开发门槛、场景维护成本高、运维效率低、产品易用性不足等。
企业在一定范围内开展了流程自动化技术的应用，对流程自 动化处理技术有了初步认知和一定积累（通常已经积累了 2-3 年 的发展经验），这一阶段企业对流程管理水平有了进一步提升诉 求，包括：梳理企业流程并形成企业标准，引入智能化算法提升 流程处理的效率和体验，落地 IT 战略和进一步提升自主能力等。
1）数字化发展对企业流程治理提出新的挑战
我国银行业先后经历了手工记账、电子化、信息化和数字化 等多个发展阶段，每个阶段都重新塑造了银行业务处理流程。数 字化发展的本质是引入数字作为生产要素，基于数字技术基础， 围绕数字营销、数字运营、数字风控等领域展开，实现与经济数 字化相适应的业务增长的过程，因此数字化发展对企业流程再造、 治理等提出新的挑战，主要包括：企业缺乏经验丰富的流程优化 咨询专家，企业本身的业务流程缺乏标准，数字化技术还未能充 分应用在企业生产活动当中等。
2）智能流程自动化场景的挖掘能力不足
由于信息化阶段对业务过程自动化处理的要求，企业通过技 术引入和平台化建设能够初步形成简单场景的自动化处理能力， 但信息化阶段对任务过程的自动化不等于企业流程自动化。受限 于企业自身所处的发展阶段和自身人员能力局限，业务人员不能 清晰提出智能流程自动化的完整业务场景，技术人员对业务流程 缺乏理解，企业缺乏流程再造与重构的管理组织和经验等，最终 导致企业对智能流程自动化场景的挖掘能力欠缺，通用型平台建设了一些但实际落地数字员工业务场景时捉襟见肘。
3）领域内的核心技术仍需进一步加强掌握能力
由于流程自动化技术在行业内应用时间较短，尚未形成行业 标准。一方面这类技术以 Windows 桌面编程和低代码设计为主， 编程深度和厂商高度封装导致核心技术具有一定的门槛；另一方 面随着国内各领域技术发展，国内 IT 基础设施环境的变更对既 有技术框架需要重新适应。因此银行在发展该技术领域时要综合 考虑其付费成本、研发成本和未来基础环境变化等因素，核心技 术应避免对单一产品或技术方向的依赖。
