长期来看，上市银行需要坚持长期主义，继续 拥抱实体经济，保持战略定力推进转型发展，服务美好社会，聚焦价值 创造，实现可持续、高质量发展。
面对疫情后开启的新时代篇章，经济增长的不确定性并未消散。然而可 持续金融、消费金融、财富管理等新兴领域的带来的发展机遇已然明 确。上市银行应当拥抱发展趋势、顺应政策变化、紧跟客户需求动态， 开展多元化布局、打造具备韧性的可持续经营能力。
可持续金融迈入新时代。在政策引导下，可持续创新产业不 断发展，产业融资方式正在悄然改变。可持续金融产品， 如绿色债券、可持续债券、社会债券等正在不断丰富。上市 银行需要深入调研可持续产业，提升专业产品开发和服务水 平，同时打造一站式可持续金融服务平台。
消费金融奏响新篇章。在消费 线上化、国有新消费品牌增 长、银发经济蓬勃发展的催化 下，多家上市银行均开始布局 消费金融牌照或大力发展消费 金融业务。在监管红线利率下 移、客群向上迁移趋势下，上 市银行优质的客群基础和较低 的资金成本，帮助其抢赢市 场、构建卓越高价值金融生 态。高价值金融生态不仅仅是 对业务、产品、渠道及科技能 力的创新，更是对于消费金融 商业逻辑的根本性变革。上市 银行可充分利用AI等新科技， 升级业务模式，构建数字化生 态时代的核心竞争力。
财富管理需求高涨。2022年个人养老金的成功试点给部分上 市银行带来了全新的财富客户群体，投顾服务水平成为了抓 住机遇的关键。未来，上市银行将继续作为主要的服务方挖 掘财富管理行业的价值，其中多家上市银行已成立理财子公 司；未来将有更多银行意识到多元化布局的重要性。上市银 行应当积极行动起来，重点提升年轻客群服务能力，从多方 面入手把握未来财富主要客群的流量入口。
另一方面，日趋严格的监管环境和复杂多变的经营环境，以及内部增收疲乏、转型困难对上市银行发展造成内 外部双向压力。
金融监管迈入了全方位、深层次、多领域的金融风险协同治理新阶段。今年召开的两会通 过了新一轮国务院机构改革方案，根据方案，将在银保监会基础上组建国家金融监督管理 总局，并同时承接央行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护 职责，以及证监会的投资者保护职责，强化金融监管职能。另外，新的《商业银行金融资 产风险分类办法》《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》等监管规定的发布，推动银 行业全面强化风险预判和管控的能力，规范业务操作，保障消费者权益，并强化反洗钱和 反恐融资工作。同时针对金融科技创新发展的当下，提出加强数字化风险控制能力、数据 管理能力以及信息安全防范水平等要求。
当前国内经济的复苏仍处于初步阶段，政策仍在鼓励银行加大信贷投放，贷款市场报价利率 多次下调。同时，企业以及消费者对银行存款的热度大增，但银行精细化存款定价能力尚未 建立，存款综合负债成本有所上升。双重因素影响下，使得银行业净息差不断承压，整体将 继续呈现持续收窄态势。
监管部门呼吁银行业回归本源背景下，银行在利息收入方面，正面临企业投资扩产意愿 弱、居民提前消费能级释放缓慢、优质资产难寻等问题；非息收入方面，受股市和债市波 动的影响，财富管理手续费收入以及自有资金的投资收益也有所收缩。经营成本方面，不 仅面临人力成本上升，还面临获客促客成本大幅上升的双重压力。
城商行和农商行的资本充足率相对大型银行和股份制银行较低，资本补充面临压力；资产质 量方面，部分中小银行的行业集中度、客户集中度仍然较高，在环境不确定性较强的当下， 易发生经营风险；经营效率方面，部分中小银行尚未搭上数字化转型的快车，难以通过科技 赋能实现降本增效。
美国及欧洲银行业爆雷事件为国内银行敲响警钟，促使监管、市场以及消费者多方加强了 对于银行负债质量和流动性管理能力的关注。负债管理能力不足、风险应对能力较弱、控 制风险能力较差、风险预警机制缺乏的银行需引以为鉴，加快提高自身风险管理和流动性 管理的能力、完善全面风险管理机制、应用数字化风险管理预警系统、提升风险管理职能 人员能力。
“压力大考”后，银行业迎来“要加快构建新发展格局、着力推动高质量发展”的经济复苏新时代。上市银行紧跟 时代步伐的过程中机遇与挑战并存，虽然会面临来自监管环境、国际关系、经济模式、消费习惯变化所带来的 新压力、新挑战，但也能抓住发展机遇，养土耕耘，静待花开。
拥抱实体经济 ：作为实体经济血脉核心机构， 上市银行要牢牢把握“扩大内 需”这一战略基点，支撑“国民 经济循环深度重构”的落地。 点线面结合，“点”上，以“真 正的客户为中”为主旨，深化 客群画像能力，优化补齐产品 货架，落实综合金融能力；“ 线”上深化数字化服务能力， 优化服务运营流程，提升客户 体验与粘性，“面”上深化产业 金融服务能力，提升产融、产 投模式下的资产配置、产品创 新、贷后风控、投融陪伴等方 面能力。
保持战略定力 ：上市银行需在“变”中求定，稳 扎稳打，修炼内功。保障高水 平管理能力，实现“全局看得 清、执行抓的透、队伍管得 好、组织控得牢”；落实战略 执行稳定性，继续在客户体 验、营收提升、成本压降、风 险控制、数据安全和可持续发 展等领域深耕细作，配备细化 的战略风险监控体系，保证战 略举措落地、效果最优。
服务美好社会 ：深入理解人民对美好生活需要 与期许，打造高质量合作共赢 生态圈，推动金融与非金融 服务相得益彰的普惠场景“增 量、扩面”；关注银行重点客 群的同时，关注善待年轻客 群及银发群体的需求，与合 作伙伴以及客户共同实现价 值释放；积极投身社会公益事 业，提升品牌形象，与政府部 门倾向政策配合，设计落地定 点帮扶服务，推动银行与社区 联动。
展望2023年，中国经济发展将回升向好，上市银行将面临更多机遇，但不确定性和 挑战犹存。上市银行需坚持长期主义，继续拥抱实体经济，保持战略定力，推进转型 发展，服务美好社会，实现长期可持续发展，为股东、客户、社会创造长期价值，并 助力中国经济高质量发展，为不确定的世界发展格局注入确定性与新机遇。
