香港业务多元均衡，内地业务积极调整。
东亚银行按分部管理业务，而分部则由地区及业务混合组成，可分为中国香港业务、 中国内地业务、国际业务（包括中国澳门及台湾）和企业管理，公司内部根据各分部业 务数据进行资源分配和考核。经营以中国香港和内地业务分部为主，2022 年上半年国际业务分部盈利表现出色。 2022 年上半年，中国香港业务、中国内地业务、国际业务分部分别实现营业收入 44.9 亿 /24.5 亿/10.5 亿港元，实现税前利润 7.3 亿/-0.2 亿/9.4 亿港元；截至 2022 年上半年末， 中国香港业务、中国内地业务、国际业务分部资产分别为 5,651.0 亿/2,545.6 亿/1,237.5 亿港元，分部负债分别为 5,038.1 亿/2,279.5 亿/1,135.8 亿港元。
从经营数据来看，香港业务分部和内地业务分部合计贡献全公司 80%以上经营收入 和 90%以上资产负债。但是内地业务分部在税前利润方面表现较差，2021 年税前利润占 比仅 6.1%，2022 年上半年更是负贡献，香港业务分部 2022 年上半年税前利润占也大幅 下降 23.8pcts 至 40.4%，主要受大幅增提减值损失拖累。而国际业务分部 2022 年上半 年税前利润占比大幅提升 27.7pcts，主要受益于公司海外业务开展较为审慎带来的信用 成本节约和净息差走扩。
截至 2022 年上半年末，东亚银行香港业务分部资产、分部负债分别为 5,651.0 亿 /5,038.1 亿港元，较上年末分别+1.1%/+3.0%；2022 年上半年实现经营收入 44.9 亿港元， 同比-8.8%，实现税前利润 7.3 亿港元，同比-63.1%。东亚银行的香港业务分部具体可分 为个人银行、企业银行、财资市场、财富管理、中央营运和其他业务。
业务布局多元，企业银行业务和财富管理业务发展良好。2022 年上半年，东亚银行 香港业务分部中，个人银行、企业银行、财资市场和财富管理分别贡献经营收入 18.0 亿 /17.2 亿/0.1 亿/4.9 亿/1.0 亿港元，占比分别为
40.2%/38.4%/0.2%/10.9%/2.2%；分别贡 献税前利润 9.7 亿/3.8 亿/-1.4 亿/3.2 亿/-9.9 亿港元，整体看业务布局多元。 占比走势来看，企业银行业务和财富管理业务经营收入占比逐步提升。企业银行端， 公司对银行进行了重组整合，全面提升企业贷款之外贸易服务、债务资本市场方案及保 险等方面的综合服务能力；财富管理端，公司和友邦合作整合保险业务后进一步提升综 合财富管理能力，2021 年公司“至尊理财”新客户增长达 54.8%，而新推出的“显卓私 人理财”服务在客户及资产管理规模均持续增长。
贷款主要投向房地产相关领域，有抵押贷款占比较高。根据公司财报按行业分类披 露的贷款规模数据，截至 2022 年上半年末，公司在香港市场贷款总额 2,608.9 亿港元 （不含贸易融资），总规模较上年末-0.5%，其中企业贷款、个人贷款余额分别 1,370.3 亿 /1,238.6 亿港元，分别较上年末+0.1%/-1.2%。 具体投向来看，东亚银行在香港市场重点向房地产相关的领域倾斜，包括物业投资、 物业发展和住宅贷款（含政策性住宅），截至 2022 年上半年末，企业贷款中约六成投向 物业投资（498.2 亿港元）和物业发展（352.2 亿港元），而个人贷款中超七成投向住房贷 款（931.3 亿港元），三类贷款余额合计占在香港市场投放贷款总额（不含贸易融资）的 68.3%，除地产外，金融企业也是重点投向。东亚银行在香港投放的贷款抵押率较高，企 业贷款整体有抵押贷款占比稳定保持在 70%以上。
截至 2022 年上半年末，东亚银行内地业务分部资产、分部负债分别为 2,545.6 亿 /2,279.5 亿港元，较上年末分别-3.1%/-3.0%；2022 年上半年实现经营收入 24.5 亿港元， 同比+1.4%，实现税前利润-0.2 亿港元（去年同期为 4.29 亿港元）。 非息收入占比提升。东亚银行内地业务以净息收入为主，近年来公司积极拓展财富 管理、交易银行、投资银行和金融市场业务的客群和产品，加强多元化收入来源，非利 息收入占比明显提升，2022 年上半年内地业务非利息收入占比达 20.4%，较 2019 年提 升 2.9pcts。2021 年非息收入占比回落主要是因为资本市场波动加剧影响对财富管理服务 的需求，不过“显卓理财”客户数量、AUM 以及跨境转介业务笔数在 2021 年显著增加， 叠加东亚中国与友邦中国的银行保险伙伴合作正式启动，为后续财富管理业务发力打下 了很好的基础。
信贷结构积极调整，涉房贷款占比逐步下降。根据公司财报按行业分类披露的贷款 规模数据，截至 2022 年上半年末，公司在内地市场贷款总额 1,806.2 亿港元，总规模较 上年末-1.8%，其中企业贷款、个人贷款余额分别 1,468.3 亿/337.9 亿港元，分别较上年 末-1.5%/-3.1%。具体投向来看，东亚银行在内地市场主要投向企业贷款（2022 年上半年 末企业贷款占比超 80%），并且与香港市场类似，东亚银行在内地市场企业贷款也重点投 向物业投资、物业发展这样的房地产领域。
近年来，随着内地房地产行业调整，东亚银行也积极调整信贷政策，重点推动非房 地产贷款的增长，主要新增投向包括非银行金融机构、批发与零售业及制造业，截至 2022 年上半年末，房地产领域贷款余额 542.7 亿港元，在企业贷款中占比下降至 37%， 较 2018 年末明显下降 11.6pcts；而投向金融企业贷款余额 488.7 亿港元，占比升至 33.3%，较 2018 年末提升 11.6pcts。与此同时公司审慎拓客，贷款增长主要来自长期业 务合作的客户以及有跨境融资需求的客户，并提升国有企业客户比重。 个人贷款端，东亚银行在内地市场以投放住房贷款为主，截至 2022 年上半年末，住 房贷款余额 145.7 亿港元，在个人贷款中占比高达 43.1%，较 2018 年末明显提升8.8pcts。消费类贷款占比下降主要是因为内地互联网金融政策调整以及公司主动控制信 用卡新卡发行。
