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医疗保险健康生态体系尚未完全建立，生态体系内各 主体间协同融合程度需进一步加深。当前由于保险公 司话语权相对较小，与产业参与主体间的协同合作、 数据共享模式均需进一步探索。构建完整的医疗保险 健康生态体系对于保险公司来说能够获得更多创新动 力，保持信息数据的畅通流动，打破沟通壁垒并通过 数据分析追踪实现成本控制，从被动支付变成主动控 本降费，主动管理，形成价值闭环。从保险企业内部 微观层面来说，企业自身也需布局医疗健康生态体 系，通过整个产业价值链衔接，相互赋能，实现资源 及利益内部流通，全面提升核心竞争力，同时能够从 全生命周期、全治疗周期角度出发使消费者获得更加 全面优质的健康保障及健康管理服务。无论从宏观还 是微观层面出发，构建完善的医疗健康生态体系的任 务都刻不容缓，需要管理部门主导，与产业参与方共 同从顶层设计出发，明确各利益主体定位、职责、运 行机制、管理办法，建章立制，规范市场发展，同时 发挥引领指导作用，促进各类机构间协同合作。
行业数字化应用、内外部数据平台构建、共享联通有 待提速发展。多层次保障需求与服务实现需要数字化 赋能与加速。通过数据网络的搭建，消费者从预防环 节到治疗及康复环节的信息数据均被合理收集、分析及应用，形成服务与数智化管理闭环，用于辅助保险 及健康管理公司进行业务发掘、费用控制及精准服务。 当前市场中，除了面临数据流通不畅的问题外，行业 间数据共享和开放模式、标准、开发规则、信息安全 等问题均待探索解决。企业内部数据管理平台、数据 标准、分析模型等也有待建立。在“健康险+健康管 理”时代全速来临的时刻，全面提升行业数字化水平， 统一的数据标准应用、开放数据共享流通已成为亟待 解决的核心问题。
保险企业自身运营能力、创新能力等方面需进一步 提升。当前市场中，健康险产品数量众多，但产品 层次混杂且同质化现象严重。宏观层面可能受到职 能定位不明确，数据基础薄弱等因素限制。微观层 面则是企业自身运营能力和创新能力还有待进一步 提升。主要体现在对经营成本的控制，核保理赔的 规范性和时效性，赔付率管控等方面。“打铁还需 自身硬”，在“健康险+健康管理”深入融合的时代， 保险公司需全面提升创新能力，通过精准化、多层 次的产业开发对接市场各类型细分需求，填补市场 空白地带，充分发挥保障和支付作用。同时大幅提 升运营能力，将健康险和健康管理服务合理整合， 建立强有力的协同链接，并做好健康险和健康管理 业务融合发展过程中的风险管理和成本管理工作， 提升业务精细化管理程度。
结合当前中国“健康险+健康管理”所在供需环境及 面临的挑战，亟需加速构建具备本土特色的医疗保 险健康生态圈，全面提升产业链协同融合、数字化 共享能力。在构建和完善“健康险+健康管理”发展 体系和医疗保险健康生态圈的过程中，我们需要充 分考虑现状，清楚地理解产业链中各利益主体的关 系，积极探寻产业链中各主体相互推动发展的促进 模式，从而增强医疗与保险生态圈的整体协同性和 效率。各地政府部门已陆续出台政策，推动各方合 作加强商业健康保险产品供给，支持商业保险公司 与医疗机构和医药企业合作，并以数据赋能支持商 业健康保险产品开发
