普惠、小微、零售三驾马车并行。
对公贷款占总贷款达 65%。截至 2022 年 6 月末，江阴银行对公贷款占比为 65.07%，相较其他上市农商行，对公贷 款占比较高。公司在 2013-2021 年内，对公贷款比重均在 65%以上，截至 2022 年 9 月末，江阴银行对公贷款余额 为 663.32 亿元，占比 64.93%。
服务实体经济，制造业占对公近五成。江阴作为“中国制造第一县”，为公司提供稳固的客户基础。公司依托当地良 好的区域环境，聚焦地方成长金融、产业金融和绿色金融等制造业领域，截至 22 年 9 月末，江阴银行参与新能源、 集成电路、高端装备、生物医药、智能制造等重大产业项目落地，授信总额达 47.99 亿元。近年江阴银行制造业贷款 均低于对公贷款增速及总贷款增速，制造业领域占比近年来虽有所下降，但仍是公司对公贷款的重要基础，截至 22 年 6 月末，公司制造业贷款占对公贷款比例约 45.43%。
制造业贷款占比逐年下降。按行业分类，公司对公投放前三领域依次为制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业， 截止 22 年 6 月末，三者占比分别为 45.43%、15.75%、12.63%。自2019年以来，公司制造业占对公比重不断下降， 其他两个领域投放比例逐步上升。
坚持“支农支小”，信贷投向主要向支持中小微实体经济发展倾斜。江阴银行持续加大对实体经济服务的资源支持和 政策倾斜，不断加大对中小企业的支持力度，坚定不移“支农扶小助微”。截至 22 年 6 月末，江阴银行母公司涉农贷 款余额增长至 633.6 亿元，涉农与小微企业贷款占比达 91.77%，比年初提升 1.56 pct；截至 22 年 9 月末，涉农与小 微企业贷款较年初增速为 14.17%，高于各项贷款平均增速 11.69%。 设立专职部门服务普惠、小微、零售业务。2019 年，江阴银行筹建小微金融部、普惠金融部、零售金融部三个专职 部门，着手搭建起普惠体系，走小微、普惠、零售“三驾马车”并驾齐驱的路线。其中，普惠金融部管理 1000 万元 以下公司类贷款，并扎口全行个人贷款业务，其中个人贷款授信在一定额度以内的由小微金融部管理。
普惠型小微贷款快速增长。江阴银行持续深化银村合作、银企合作，大力推广“整村授信”、“整企授信”，切实提高 普惠金融覆盖面。2020-2021 年，江阴银行母公司普惠型小微企业贷款总额从 144.3 亿元增长至 197.1 亿元，增速远 高于贷款总额增速。截至 22 年 6 月末，江阴银行母公司普惠型农户及普惠型小微贷款（不含贴现）余额达 235.61 亿元，较年初净增加 21.68 亿元，增速 10.31%，高于贷款总额较年初增速（8.96%）。
坚持“做散做小”的普惠理念,户均 200 万元左右。在营销端，公司加大单户 1000 万以下普惠、小微业务考核力度， 引导客户经理做小做散做出实效。2019-2021 年，江阴银行母公司普惠型小微企业贷款户数从 6113 户增长至 9733 户。公司平均每户贷款额度稳定在 200 万左右。同时，公司不断挖掘苏南分行、异地支行及村镇银行所在地的小微信 贷需求，复制做小做散模式，进一步打开小微业务成长空间。
持续创新特色产品，服务小微、三农等领域。江阴银行不断丰富产品体系，为客户提供个性化的金融产品，至今已推 出了一系列支农支小、服务实体经济的特色产品，如：聚焦小微金融的“循环贷”、“信友贷”、“税信贷”、“小 微贷”等；聚焦“三农”的“乡村振兴卡”、“美丽乡村贷”等；聚焦科技金融的“科技助力宝”等；聚焦绿色金融 的“绿能贷”等。
“零售转型”初见成效，贷款结构不断优化。近五年来公司稳步推进“零售转型”，2017-2021 年 5 年内零售贷款 CAGR 达 36.46%，远高于对公贷款的 9.23%。零售贷款占比持续提升，截至 22 年 9 月末，零售贷款余额为 228.77 亿元， 占总贷款的 22.39%，较 2016 年末提升 13.78pct。16 年后按揭贷款占比大幅提升，近年按揭占比有所下降。2016-2020 年内，江阴银行个人按揭贷款占零售贷款比重 从 8.62%提升至 56.71%，同时期消费及经营性贷款占零售贷款比重从 90.11%跌至 40%左右。2020 年后，公司的按 揭贷款增速减缓，消费及经营性贷款持续扩张，至 22 年 6 月末，消费及经营性贷款占比已达 47.47%，超过住房按 揭贷款占比（47.29%）。
