下面阐述了参 与者所面临的影响，涵盖商业银行、支付服务 商、行业关键参与方、中央银行和监管机构等 参与者。
商业银行在可编程银行的三个层级上均 发挥着重要作用。在第一层级上，银行将基础 设施与银行业及其他行业的服务连接起来。 这包括数字钱包、KYC流程、交易与合规风险 监测、央行数字货币兑换服务，以及贯通第一 层级基础设施层智能合约平台同第二层级应 用层智能合约的服务。 在第二层级上，银行不仅限于提供金融 服务，还可以充当商业促进者，推动可编程服 务的发展。例如，银行可与行业参与者通力协 作，共同制定跨行业标准，并开发由智能合约 驱动的创新型服务，这将有利于提高智能合 约的互通。 在第三层级上，银行需要重新思考和定 位其现有业务，通过授权部门间的合作，助力 新产品的开发。这需要银行不断强化自身技 术水平和运营能力，以应对未来可能出现的 在整个行业价值链中部署可编程银行服务的 情形。例如，银行需要建立或运用智能合约开 发能力，以支持银行服务的可编程性。
除了作为支付生态体系内的参与者，支付 服务商还将承担新的角色，充当银行和企业之 间智能合约服务的连接点。在传统的支付交易 过程中，支付服务商提供包括支付指令管理、交 易验证和处理，以及协调支付参与者等服务。在 可编程银行领域，支付可以实现实时自动结算 而无需对账。由此，支付服务商可以在智能合约 服务中为企业和银行发挥纽带的作用，同时专 注于为商户提供更好的服务。 支付服务商可以利用基础设施来优化其 服务和产品，例如，通过在支付网关中嵌入数 字身份，来简化交易方身份识别和验证的过 程。根据生态体系的设计理念不同，支付服务 商或有权访问包含其他支付服务商的历史交 易数据信息。这种情况下，支付服务商可以结 合央行数字货币和非央行数字货币的交易数 据，提升包括欺诈检测能力在内的交易风险 管理能力，为商户提供更完善的支付解决方 案。通过应用智能合约，支付服务商还可以对 其产品和服务进行创新，提升消费者与商户 之间平稳和安全的支付体验。
同时，支付服务商可以凭借对现有客户 和合作伙伴网络的深入了解，将服务范围扩 展到支付之外。支付服务商可以与银行合作 开发智能合约，将银行服务嵌入支付服务商 提供的支付服务中。此外，支付服务商可以开 发创新型产品和服务。例如，联合各类商户建 立一种新形式的零售客户忠诚度计划联盟 。
企业可以通过可编程银行服务获取更低 成本的融资。同时，企业能够享受到更加便利 和优质的客户分类分析服务和事件驱动式金 融服务。在融资方面，央行数字货币的交易数 据可以优化银行信用评估流程，这对于推动 银行业“精准滴灌”小商户和小企业具有重要 意义。例如，在贸易和供应链金融领域，采购 方的流动资金和融资服务可以向其供应商延 伸 (参考第四章第二节) 。 此外，央行数字货币可以为顾客在消费结 账时提供一种新的付款方式选择，这有助于 降低企业的运营成本，吸引顾客积极参与。同 时，附条件的支付交易能够提高顾客的信任 度，包括在商户违约情况下予以退款，或者在 顾客确认服务完成后方进行资金划转。这些 安排无交易成本或交易成本较低，可以有效 降低与收款相关的运营成本。此外，企业可在 服务模式上开拓创新，例如，在央行数字货币 中嵌入零售客户忠诚度积分奖励 (参考第四 章第一节) ，以推动建立由各类商户组成的零 售客户忠诚度计划联盟和跨境使用忠诚度积 分的方案。
基于上述特点，行业参与方能够助力塑 造未来可编程生态体系。行业联盟可以研究 制定行业标准并建立通用的基础设施，例如 数据需求和智能合约管理办法。行业内和跨 行业的协同合作也可以推动建立可编程生态 体系，同时行业服务实现交互。这些因素有助 于鼓励企业采用共同的智能合约标准和最大 限度地发挥可编程服务的潜力。
基于应用央行数字货币的背景，可编程 银行有助于提升对于央行货币的需求，并强 化其作为保持货币和金融稳定的支柱地位。 中央银行和监管机构将能够增强金融体系的 可靠性和稳定性，以及货币交易的可见性。鉴 于可编程银行的基础设施由中央银行建立并 背书，终端用户对其相关服务的信赖度也会 增强。凭借智能合约中的预设条件和交易数 据的可追溯性，中央银行和监管机构可以在 包括反洗钱和反恐怖主义融资等方面有效发 挥监督管理作用。这些基础设施也有助于加 强对国际业务的跨境监管。 可编程银行经济的发展和应用有赖于行 业参与者合力创建一个开放、包容与协作的 生态体系。在治理框架上，中央银行可进一步 明确监管要求，例如，在跨境数据流动及促进 跨行业的创新合作等方面明确规范。
可编程银行带来的影响已经超越国界， 中央银行和监管机构可保持与国际同行通力 合作，协同发展，共同开发跨境场景所需的、 具有通用性或可互通的基础设施和标准。例 如，由国际清算银行及多个国家和地区的中 央银行合作的mBridge项目，对央行数字货 币跨境交易的基础设施设计和原型进行了探 索，力求同时满足国际和本地支付标准。上述 举措将极大促进可编程银行应用场景实现支 付之外的更多功能以及跨境的应用。
