公司提出“科技+零售”双领先战略。
小微企业是国民经济增长的重要驱动力，在全国各类市场占据数量优势，在提高 国民收入、增加就业岗位、促进国家经济发展和社会和谐稳定方面都发挥着举足轻重 的作用。中小微企业的融资需求相对大型企业更为旺盛，为江苏金租专注中小微领域 提供必要条件。
以“小单零售”模式发力中小微业务。小微业务主要集中在交通运输、工业装 备、工程机械、农业机械、信息科技等领域小微企业和个人客户。在业务开展过程中， 公司将设备作为第一还款来源，大幅降低中小微企业资质及抵质押要求，使得中小微 企业准入门槛进一步降低。
公司目前形成了“点、线、面”框架的小微租赁模式：以租赁设备为基点，针 对行业特点，开发特色普惠产品；精专厂商租赁，发挥各自优势，服务设备上下游条 线；开发小微聚集区，主动上门，对接企业需求。
以应收租赁款余额结构来看，2014 年以来，小型、微型及个人占比逐年提升。 截至 2021 年 6 月末，小型企业应收租赁款余额占比 43%，微型及个人占比 27%，二者 合计 70%。
公司业务充分展现出“大批量，小金额”的特点，零售金融特征显著，与其它金 融租赁机构形成差异化竞争，具有独特的战略优势，有助于公司在资产端获得更强的 议价能力并分散业务风险。
近年来公司新增投放合同数逐年攀升，而公司的平均单笔合同金额却随着新增投 放合同数的增加逐年减少。根据公司 2021 年年报及 ESG 报告，2021 年全年新增投放 项目数达到了 78795 笔，新增投放平均合同金额为 70.7 万元，小微客户平均单笔融 资金额 58.7 万元。 根据 2022 年半年报，2022 年上半年公司新增合同数 32927 笔，投放合同中 1000 万及以下的小单占比近 99%。根据 2022 年 11 月投资者调研纪要，第三季度投放合同 数超 16000 笔，其中单笔金额 100 万以下的合同占比 95%，平均单笔合同金额约 85 万元，继续保持了显着的零售特征。据 2022 年年报，截至 2022 年末，存量合同数增 至 12.5 万笔，其中 99%是中小微客户，单均金额 100 万元以下。 为应对零售转型所引发的合同数激增，公司结合业务场景需求，将项目尽调、评 审、合同签订、放款等业务环节进行标准化设计，配合分级授权清单、平衡打分卡、 自动决策模型等工具，有效提升了决策效率，扩大小微条线授权。
强大的科技支撑能力是公司的核心竞争力之一。公司打造线上化金融服务生态， 开发乐租系列互金产品，建立从渠道商到终端客户全场景覆盖的综合金融门户。构建 智能化业务管理平台，开发不同类型业务的专属处理系统，上线客户地图、自动决策、 智能风控与预警、租赁物管理、智能客服等功能模块，形成了支持年投放 10 万单量 级的业务处理能力。坚持自主研发关键信息系统，不断提高信息安全自主可控水平， 截至 2022 年末，建成 54 个业务和管理系统，获得 27 套国家版权局软件著作权证 书、6 个国家知识产权局专利证书。 2022 年公司在“Hi 乐租”移动 APP、“融乐租”WEB 应用上优化了交易申请、交 易审批、合同签署、用户管理等功能，为超过 1500 家渠道商、1 万名销售人员提供 在线服务。在“苏乐租”“云乐租”“车金融”微信服务号发布了“我要还款、设备监 控、多渠道划扣授权、全面电子签约”等功能，并构建用户画像，向客户进行定向推 送融资服务；通过对接公司自主研发的自动决策引擎，“Hi 乐租”“融乐租”将融资 申请从提交到决策反馈的时效提升至秒级，建立涵盖申报、审批、投放、风控等在内 的流水线作业方式，实现 7*24 小时秒级审批。
公司通过“自动+人工”的方式为客户构建出 360°用户画像来加强对小微企业 的金融服务力度。根据画像结果，为不同行业的小微客群打造量身定制的融资方案。
金融科技在业务后端的风控方面同样发挥巨大作用。公司征信系统接入公安、 司法等外部信用数据，能够自动查询与报送客户征信数据；大数据平台为风险管理提 供数据支撑；管理者驾驶舱为经营层直观展示经营、风险状况。特别是 2022 年，公 司联合众多设备厂商共建智管万物 IoT 智慧物联系统，为客户提供更为全面的设备远 程管理服务。根据公司 2022ESG 报告，目前公司已对船光车工 4 大设备市场、17 大 细分设备领域、超十万台设备实现实时监控分析，形成船易行、光易测、工易感、车 易查四大设备监控平台。 据公司投资者关系活动记录表，公司近年来在金融科技方面的资金投入持续保持 两位数增长，相关人员数量扩张迅速。在公司新一轮战略中，“科技领先”成为了战 略重点，公司将持续加大金融科技领域的建设投入。目前公司已形成支持年投放 10 万单量级的信息科技能力，金融科技对业务发展的作用逐渐从支撑转变为引领。
厂商租赁是江苏金租的重要商业模式，是由设备制造厂商与租赁公司结成战略合 作关系，利用租赁为购买其产品的客户进行融资，并进行后续设备资产管理的一种业 务模式，属于直租模式的一种。 2014 年起，公司与法巴租赁合作成立厂商融资中心，依托法巴租赁在欧洲成熟 的厂商租赁业务模式和全球厂商合作资源，以及公司在国内持续经营的市场经验，以 中小微型客户为主要服务对象，积极开拓厂商租赁业务。法巴租赁帮助公司建立厂融 中心，针对厂商租赁业务开展过程中的产品规划、管理程序设计、市场营销等环节给 予公司指导和建议，并根据自身合作厂商以及公司的需求情况，对双方进行引荐。 公司充分融合自身多年深耕产业的经验和国际设备融资租赁的先进理念，将厂商 租赁模式作为发展设备租赁的重要方式，通过与优质厂商经销商合作，精准把握企业 设备购置需求，量身定制企业还款方案，科学搭建“租赁物 + 承租人 + 厂商”三位 一体风险管控体系，从而破解企业在设备购置、技术升级时的融资难题.
江苏金租直租模式近年发展速度较快，应收租赁款余额中直租模式由 2014 年的 11 亿元增长至 2021 年的 179 亿元，占比由 4%提升至 19%，一定程度上是由厂商模式 的快速发展所致。截至 2022 年，公司合作的厂商已经超过 2200 家，规模发展迅速。
在厂商线，公司与飞利浦、海德堡、凯斯、中国重汽、联影医疗、天合光能等千 余家龙头厂商及其经销商建立了深入的合作关系；国际上与美国爱齐科技、德国海瑞 克、瑞典安迈等多家国际知名合作厂商开展合作，整合资源。近五年来，公司逐渐将 厂商模式业务重心转向国内。
在厂商模式稳步推进的同时，公司积极探索区域模式。江苏省工业体系在全国 处于领先地位，省内信用经营情况良好的中小微企业数量众多，客群庞大，因而江苏 本地地区是公司区域业务的重点开发区域。公司紧抓江苏小微制造业集聚的区位优势, 组建属地业务团队,以直销方式挖掘当地小微加工制造企业金融需求。此外，公司对 专用车、农业机械、纺织等行业集聚区进行集中拓展，可以更快响应当地合作伙伴及 客户需求。近年来，公司应收租赁款在江苏省占比大幅提升，从 2017 年的 13%提升 至 2022 年的 26%。
