2022年，银行业切实做好重点领域和薄 弱环节金融支持，持续深入推进改革开放， 有效防范化解重大金融风险，实现资产负债 规模持续增长，资本充足水平总体稳定，资 产质量总体改善，流动性合理充裕，保持了 平稳有序运行。
（一）资产负债规模持续增长，机 构体系保持稳定 资产负债规模持续增长。截至2022年 末，银行业金融机构资产总额379.39万亿元， 同比增长10.04%，增速比上年上升2.05个 百分点；负债总额348.00万亿元，同比增长 10.38%，增速比上年上升2.65个百分点。其中六家国有大型商业银行、城市商 业银行资产分别占银行业总资产的41.19%、 13.15%，分别比上年末上升1.04个、0.08个百 分点；股份制商业银行、农村金融机构资产 分别占银行业总资产的17.52%、13.18%，分 别比上年末下降0.52个、0.07个百分点。
存款保持增长，贷款增速趋缓。截至 2022年末，银行业金融机构本外币各项存款 余额264.45万亿元，同比增长10.83%，增速 比上年末上升1.57个百分点；银行业金融机 构本外币各项贷款余额219.10万亿元，同比 增长10.37%，增速比上年末下降0.90个百分 点。从贷款期限看，中长期贷 款142.77万亿元，同比增长10.59%，其中企 （事）业单位中长期贷款86.23万亿元，同 比增长14.49%。分机构类型看，六家国有大 型商业银行和国家开发银行人民币存款、贷 款同比分别增长13.31%、13.16%，增速快于 其他银行，其他银行同比分别增长10.79%、 10.49%。
银行业机构组织体系保持稳定。截至 2022年末，全国央行金融机构评级参评机构 中，共有城市商业银行125家、民营银行19 家、农村商业银行1604家、农村合作银行23家、农村信用联社513家、村镇银行1645家。 新设立2家法人直销银行。中小银行资产占银 行业总资产的比重接近25%，与上年末基本 持平。
（二）持续深入推进银行业改革 持续深化政策性开发性金融机构改革。 推动政策性开发性金融机构全面落实改革方 案，厘清职能定位，明确业务边界，落实业 务分类管理分账核算；完善公司治理，强化 约束机制，在加强风险防控的基础上，更好 发挥支持经济结构转型和服务高质量发展 作用。 进一步深化农信社改革。支持各省区 按照市场化、法治化原则因地制宜制定改革 方案，推动改制后的省级机构规范履职，坚 持农信社服务当地、“三农”和城乡居民基 本定位，引导其成为支农支小特色鲜明的现 代金融机构。浙江、辽宁、山西、河南、广 西、海南等地改革方案已获批，浙江农商联 合银行、辽宁农村商业银行、河南农商联合 银行已挂牌成立。 推动地方政府发行专项债券补充中小银 行资本。财政部支持下达相关省区专项债额 度，目前部分省份已完成发行。
资本充足水平总体稳定。 截 至 2022 年末，商业银行核心一级资本充足率为 10.74%，同比下降0.04个百分点；一级资本充 足率为12.30%，同比下降0.05个百分点；资本 充足率为15.17%，同比上升0.04个百分点， 资本充足水平高于监管要求，总体保持稳定。
不良贷款率下降，资产质量下迁得到控 制。截至2022年末，商业银行不良贷款余额 2.98万亿元，同比增加1359亿元，不良贷款 率1.63%，同比下降0.1个百分点。关注类贷 款余额4.1万亿元，同比增加3003亿元，同比 增长7.88%。逾期90天以上贷款 余额2.3万亿元，同比增加1208.3亿元，增幅 5.5%；逾期90天以上贷款余额与不良贷款余 额之比为77.7%。
风险抵补能力较强。截至2022年末，商 业银行贷款损失准备余额6.14万亿元，同比 增加5343亿元，增幅达9.53%；拨备覆盖率 205.85%，同比上升8.94个百分点；贷款拨备 率3.36%，同比下降0.04个百分点。 流动性整体保持在合理充裕区间。截至 2022年末，商业银行流动性比例62.85%，同 比上升2.53个百分点。资产规模在2000亿元 以上的商业银行流动性覆盖率为147.41%， 同比上升2.11个百分点；净稳定资金比例为 124.64%，同比上升2.14个百分点。 银行净息差收窄，盈利能力略有下降。 2022年，商业银行实现净利润2.3万亿元， 同比上升5.44%。银行业金融机构净息差 1.91%，同比下降0.16个百分点；营业收入 中，净利息收入占比为81.2%，非利息收入 占比为18.8%，同比下降1.01个百分点。资产利润率0.76%，同比下降0.03个 百分点，资本利润率9.33%，同比下降0.31个 百分点。
