为响应国家号召以及推动政策落地，上海市相继出台多项区域性政策规划，支持金融业 信创发展。
我国信创产业发展拥有清晰的规划路线，即由党政系统建设向其他国计民生重点行业逐 步推进，并将信创产品与技术推广至全行业全领域。在发展过程中，金融行业接力党政信创浪 潮，推进速度最快，且相较于其他重点行业，信创渗透率最高。 金融业信创主要指金融行业应用拉动构建金融信息技术底层架构体系的国产化，实现软 硬件的国产替换，旨在解决金融产业关键技术环节“卡脖子”问题，以保障金融领域的全面安 全，由基础硬件、基础软件、应用软件、信息安全四部分构成。其中，基础硬件包括芯片、传感 器、存储器、服务器、PC等；基础软件包括操作系统、数据库、中间件等；应用软件包括数字化 应用软件、办公软件和其他软件等；信息安全包括安全硬件、安全软件、安全服务等。2020年 至2023年被视作金融业信创的“黄金三年”，在此期间，金融行业数字化转型进程加速推进， 对系统升级变革存在需求，且自身具备丰富的业务场景及雄厚的资金人才实力等优势，这些皆 为金融业信创发展提供了广阔的市场空间和发展机遇。
金融业信创布局采用“先试点、后全面”的技术执行推广路线，初期由头部大型金融机构 主导与试点、从外围系统切入，逐步探索金融机构信息系统转型升级之路，后向一般业务与核心业务系统深入；在得到充分的实践验证后于中小型金融机构中全面铺开。根据艾瑞咨询预 测，2023年金融信创试点单位有望扩容至全行业剩余5000多家机构。从金融行业细分领域来 看，银行机构参与度最高。据《从外围到核心：金融信创产业发展报告2022》报告统计，2022 年金融信创项目数同比增长300%，其中银行机构占比62.41%，证券机构与保险机构分别占 比23.55%、8.94%；且现阶段银行业金融信创建设进度已达到85%，IT应用系统初步实现自 主可控；证券行业信创发展比较平稳，由于受监管限制较多，科技厂商对证券业信创建设参与 机会较少，一般通过证券机构内部自主进行信息技术创新建设；保险行业信创起步较晚，但建 设投入逐年递增，发展速度较快。从系统实施路径来看，金融业信创初期主要是针对典型OA、 内部管理系统等简单业务试点，进行单个系统的硬件适配；第二个阶段针对多种一般业务进行 云平台适配；后期则针对较复杂的核心业务创新业务在信创平台进行应用架构的重构。据公开 数据统计，2021年金融机构对于信创产业基础硬件和基础软件的采购需求量较大；2022年呈 现出向核心业务系统和云资源网络基础建设等发力的趋势。
随着信创项目逐步落地，大多数需求在实施过程中已得到实践的经验与验证，金融业信 创发展整体步入常态化阶段，逐渐由政策牵引开始向需求侧主导。据公开数据显示，2022年中 国银行业整体IT投资规模达2,556.79亿元，较2021年增长10.25%；2021年中国保险行业IT 总投入为 354.8 亿元，同比增长14.6%；2021年证券行业IT总投入为303.55亿元，同比增长 26.51%；金融机构科技投入的加码势必会为金融业信创释放更多的活力，推动金融信创高质 量落地。
随着金融业信创逐步深入，在提供算力、存储和网络的IT基础设施层，简单的设备替换已 经无法满足现有需求；打造自主研发、安全可靠、快速交付的信创基础运行支撑平台受到越来 越多的金融机构认可，即可借助虚拟化和云计算技术，屏蔽底层软硬件差异，实现对存量环境、 创新环境的统一支撑和管理。
工商银行在业内率先开展基于“一云多芯”信创云转型工作，涵盖了包括 IaaS, PaaS，分 布式数据库以及中间件和大数据等在内的全栈底层平台，目前已形成完善的基础支撑体系；兼 容适配性方面全面覆盖软硬件，硬件实现多核心兼容性，可同时包含Intel x86、鲲鹏、海光等异构芯片服务器；软件方面则是对国产操作系统、数据库等进行更深一步国产化适配改造。截 至2022年，工行云上信创芯片服务器使用规模已超5000台，已供应超20600个信创容器，有 效支撑了客户信息、会计核算、实物贵金属、大资管综合管理系统、中间业务管理系统及办公 信息化等多个业务系统全栈信创转型工作。农业银行积极搭建云计算平台基础设施，目前已具 备多种芯片的纳管能力，纳管4万+服务器，承载1200+应用模块，初步构建了“一云多芯”技术 体系，应用容器化率超80%。同样，民生银行、华夏银行等股份制银行正加速部署金融信创平 台。民生银行构建支持多地多中心、一云多芯、满足金融级安全防护要求的全栈云服务底座， 容器、虚拟机等敏捷资源比例达75%，基础设施资源交付效率有效提升。华夏银行于2021年 投产国产全栈云平台，平台目前处于持续完善阶段，并陆续提供容器、数据库、大数据、安全等 信创云服务。保险机构中，中国太保制定了三年信创建设规划，在具体实践中实现了从存储、服 务器、操作系统、虚拟化、SDN、到数据库、应用中间件、应用的全栈创新，完成了技术国产化 战略转型；2022年，太保建成行业首个国产信创云——“太保新云”，上线首日总请求量累计 达到1300万次，请求峰值25,800tpmC，有力支撑了太保业务发展。此外，广发证券打造的新 一代信息技术金融云平台，在自主可控的前提下，充分发挥各底层硬件算力性能，实现多种异 构芯片在单一高可用资源池中无缝协同支撑某个业务或多个业务，满足上层业务对资源的不同 需求，目前已支撑了办公、服务、交易等几大基础类别的移动办公、投研中台、数字化投顾、云 文档、统一Nginx、国产数据库等十几个业务应用的正常运行。
一、行业生态合作 目前，行业侧各家金融机构信创探索进度不一，均面临问题和挑战，如大型机构存在大量 重复适配和重复开发问题，而中小机构受诸多因素限制，难以直接模仿、移植大机构的经验方 法，靠自身力量建设，信创推进相对缓慢。整个行业侧难以得到完整、可靠的体系化技术产品和 服务供应。另外一方面，产业侧企业由于缺乏场景，自身信创技术和产品难以得到验证，成果无 法在行业内开展高效率的复制。因此，金融信创业亟需行业侧与产业侧之间协同合作，依托行 业应用场景，加紧产品技术适配验证；打破行业壁垒，促进信息资源共享；建立完善的产业生 态圈，形成全产业链的支持，推动金融信创高质量落地。
二、技术路线收敛 金融行业IT建设长期沿袭下来的固化的单品组合、固化的行业分层、固化的实施路线和固 有的技术标准，给金融行业技术架构转型迁移带来巨大的技术惯性和阻力；同时单品性能的差 距、多样化的技术路线、过度复杂的架构给金融业IT架构的转型造成高昂的构建成本以及性 能瓶颈。技术创新和产品创新是必然，而基于技术验证成果和产业配置效率的提升，技术、产 品和供应格局的持续收敛也是必然；只有如此，才能让金融机构以可承受的成本、可预期的方 式推动信创落地。因此，未来首先需要面向金融行业典型场景，通过大量的技术适配、验证、证 伪和优化来确定各类技术单品、技术方案和技术路线的可行性、技术性能以及经济性，从而筛 选出较优的和成熟的技术路径；其次，通过技术架构逐层的解耦以及设计有效率的中间访问 层，来屏蔽产品和技术必须存在的多元化和不确定性，为金融机构提供开放无绑定的选择便 利，促进产业健康发展；最后，通过产业组织平台，以分类场景为牵引，共享技术创新成果，制 定相关技术标准，拉动整个产业健康高效发展。
三、应用集群重构 据不完全统计，发展到目前一家小型金融机构可能拥有300多个IT系统，而大型金融机构可能有上千个。这些系统时期不同，采取了多样的技术平台和开发脚手架，单体应用规模和架 构复杂性存在巨大差异，导致软件开发、部署和运维以及数据的运用和增值均面临很大挑战， 难以满足用户对极致体验、高度定制和即时响应的普遍需求。面对底层技术环境的异构、技术 平台的多样化和技术路线的不确定，在信创建设中，金融机构需要重新盘点、规划、整合、重构 自身的应用系统，将其构建在一个统一、坚固、灵活、智能的基础设施平台上，通过融合集中的 模式来替代原有的数十、数百个竖井状的应用布局模式，开展可管理的资产复用、系统运维、 技术创新和业务创新，以应对和管理这种成百上千的应用集群化趋势。
四、开源体系构建 开源代表着技术信息自由共享，已经成为金融机构信创的重要引擎，大多数金融机构都 选择了开源与闭源技术相结合的方式推进信创。中国信通院发布的《全球开源生态研究报 告（2022年）》显示，超过90%的金融机构正在使用开源软件，且近四成金融机构使用超过 1000个开源软件/组件。但是，目前很多开源社区和开源项目仍以国外企业主导为主，国内开源 社区生态尚不成熟，存在对国外开源厂商依赖，且金融行业相较于其他行业更加注重安全性 和稳定性，如何让金融机构愿意开源、放心开源，同时愿意使用开源、放心使用开源、保证开源 软件的供应链安全可信、技术可持续性，得到金融级服务承诺，这些都成为必须解决的问题。 此外，在未来执行开源策略时还需持续探索如何保证开源软件不偏离行业标准，如何与主流技 术栈良好兼容，以及如何避免安全漏洞等等问题。因此，为更好地利用开源推动金融信创业发 展，一方面需要国家加强指导，通过制定开源治理相关管理规范、推广行业机构开源技术应用 管理能力评估规范、推动制定供应商技术产品服务的评估框架等措施构建完善的国内开源生 态体系；另外一方面，金融机构及产业侧企业需要积极融入开源社区建设，提升开源软件的理 解与控制能力，在利用好开源软件的基础上走出属于自己的创新开源之路，实现技术能力分享 和贡献。
