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在产品创新上，一是通过技术改造贷款、知识产权质押融资等科创融资产品创新，为科技型企业在光刻机、人工智能芯片等“卡脖子”领域实现技术突破提供多元化融资服务，提升企业转型贷款的可得性，促进产业向高端化发展；二是通过 ESG 表现挂钩贷款、碳排放权质押贷款、绿色债券等产品的创新，充分用好碳减排等金融支持工具，切实降低产业转型升级融资成本，为产业绿色化转型提供畅通融资渠道；三是持续丰富和优化普惠金融信贷产品，通过融资服务的线上化和智能化，提升小微科创企业获取金融服务的便利性，保障信贷资源，推动重点产业梯度化转型升级。
在制度创新上，一是践行“投行+商行”的服务策略，主动推出投行顾问、咨询等金融服务的同时，积极联动产业基金、深交所等平台，为科创企业的直接融资需求提供资源撮合等服务；二是内部建立业务指引机制和专属服务方案，通过全球联动，助力“走出去”企业完成全球市场布局和生产要素结构的优化；通过优惠定价、绿色通道审批和配套增值服务等方式，加强科创企业资源保障；三是联合中小企业服务局等政府单位，开展政策宣讲等活动，为小微科创企业提供政策等信息咨询服务，助力金融活水更好、更顺畅地流向实体经济；四是通过联动供应链服务公司、绿色资产评估机构等外部平台，创新绿色供应链融资，支持全产业链绿色转型发展。
在平台创新上，通过应用金融科技手段，将银行金融及非金融产品有机结合，形成综合化、一体化的数字服务平台，为先进产业园区等重点产业集聚地配套金融服务，以点带面将金融活水导向重点产业集群，助力重点产业数字化、智能化转型。
第一，缺乏统一标准的政策指引和激励体系。目前国内对金融支持产业转型升级缺乏系统性的引导和激励政策，整个体系还不完备。银行信贷资金投向与国家产业支持方向仍存在一定的偏差，尚未形成战略性新兴企业的统一认定标准，内部缺乏专项配套的审批流程、风险管理和绩效考核机制。第二，金融机构缺乏有效的业务联动机制。中国银行业实行分业经营，证券、保险、股权投资、融资租赁等业务由银行的子公司开展。一是银行和其子公司在业务隔离的要求下，难以为企业提供高效的综合性服务。二是银行和保险、基金、证券公司等外部机构的合作处在探索期，成效尚不明显。三是投资、租赁、保险、基金、证券业务和银行信贷业务的风险偏好、目标、准入门槛等存在差异，导致了业务联动效果不佳。四是部分“走出去”企业在境外获取金融服务的时效性及服务体验与境内存在差异，银行的全球联动服务机制仍有待完善。
第三，缺乏完善的金融支持产业转型配套服务。金融支持产业转型的中介服务体系不健全，客观上阻碍了金融支持产业转型升级的发展进程。一是中国尚未形成统一的信用体系。二是目前中国无形资产的评估和交易体系发展落后。三是地方资源信息共享度不够。四是中国许多省市缺乏地方科技金融协会或联盟，不利于地方政府部门、金融机构与企业之间建立畅通的联系机制。
（1）加强产业转型升级业务的指引，有效激励指导市场拓展工作一是建立与政府的信息互通渠道，根据最新政策导向，围绕国家高新技术企业、省级科技型中小企业、专精特新企业等市场主体，制定统一的“产业转型升级”领域的优质客户标准，指导分支机构梳理出目标客户名单，加大新客群的营销拓展力度，不断提高重点客户、重点项目的覆盖率。二是加强各地特色产业的研究，打造新型政府金融服务体系，在提供项目咨询服务的同时协助其组建产业基金。发挥综合化和国际化经营的优势，在金融机构和资本市场之间架设桥梁，在海外发达地区与境内相对落后地区搭建互通渠道，引进更多专业技术和优质项目，撬动高质量社会资本积极投资产业转型升级企业。
三是向产业转型重点区域倾斜服务资源。在高新技术园区、自贸试验区以及共同富裕示范区等制造企业比较集中的地区，设立专门的分支机构或网点，并根据市场实际需求及时升级改造服务功能。同时针对“飞地经济”等产业外迁特殊场景，完善异地驻点金融服务。 四是创新考核激励方法，通过单列信贷计划明确支持发展目标。针对产业转型升级周期长的特点，出台中期流动资金贷款指导意见，建立相应的绩效考核及费用配置，探索调整经济资本计量，在机构财务考核上予以更多支持。
（2）根据产业特点实施差异化的服务方案，不断丰富金融产品货架一是创新科技制造业转型服务产品。针对制造业企业转型升级、智能制造需求，开发“技术创新改造”专项信贷产品，在期限、利率、押品等方面给予更多便利。加强与风投、证券、保险等机构的联动，灵活引导更多信用、信贷资源向技术改造升级制造业倾斜，丰富投贷联动服务产品体系。二是创新普惠企业转型服务产品。积极推广线上化普惠产品，实现“银企对接+产品适配”的服务效果。通过发放信用贷款、知识产权质押贷款、政策性担保公司担保贷款等方式，不断拓宽普惠企业融资担保方式，做实量身定制、精简流程、缩短时限、首贷优惠等服务体验，进而拓宽客户融资渠道。
三是创新绿色转型服务产品。通过绿色贷款、绿色债券、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售和碳金融等服务，满足区域低碳减排等绿色发展需求。根据土、水、气、林等热点环保领域的实际经营特点，探索绿色资产支持商业票据（ABCP）服务方案，解决绿色转型企业现金流紧张、资金链不稳定等问题。四是创新供应链转型服务产品。从提升企业产业链供应链现代化水平的角度创新供应链金融产品，综合使用区块链技术、电子签章的防篡改、防抵赖等功能，强化“商票+银票+现金”等传统结算方式优势，努力实现全流程式线上操作，赋予核心企业强大的供应链物流和资金流管理能力，实现链式拓客效果。五是创新跨境金融转型服务产品。聚焦“走出去”产业外迁企业，发挥银行境内外联动的优势，通过内保外贷、跨境并购贷款、买方信贷、全球现金管理等产品，支持中资跨国企业境外生产与境内资金管理形成良好的双循环，保证对企业转型的闭环服务。 六是创新养老产业转型服务产品。推动三地机构成立“跨境养老合作基金”，引入外资和民间资本参与公共养老服务业建设，支持大湾区养老地产及基建项目建设，利用 REITs、银团贷款等方式丰富融资渠道，并助力政府将“智慧养老数字化”作为养老服务转型升级的新引擎、新动能。
（3）加强产业转型政策及风险的研究，提升授信管理的专业能力一是加强地方政府财力的监测评估，构建地方政府支持产业转型升级的“能力测评机制”，提前预判地方政府支持及优惠政策的可持续性。二是加强技术水平风险管理，在授信行业研究的基础上，进一步细化产业转型相关技术领域的研究，方便业务部门和分支行在判断一个产业转型项目是否值得支持上得到更准确的指引。三是加强政策调整的跟踪研究，对已经给予重点授信支持的产业项目，做好风险监测预警，一旦国家政策有所调整，或外部环境发生重大变化，比如产能过剩等，及时调整授信策略。
