打造山东省破浪之利舰。
青岛银行是我国首批设立的城市商业银行之一，是山东省最大的地方法人银行。1996 年 11 月，中国人民银 行正式批准合并组建“青岛城市合作银行”，成为改革开放以来青岛市第一家总行级法人银行；1998 年 8 月， 青岛城市合作银行更名为“青岛市商业银行”；2007 年 11 月，更名为“青岛银行股份有限公司”，简称“青岛银 行”。 山东省首家上市银行、全国第二家 A+H 上市城商行。2015 年 12 月 3 日在香港联交所上市，2019 年 1 月 16 日在深交所上市。在山东省内设有 16 家分行，营业网点超 190 家。以“创·新金融，美·好银行”为愿景，以打 造“科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行”。
经营业绩位居前列，资产总额再创新高。2023 年全年实现营收 124.72 亿元，同比增长 7.11%，首次突破 120 亿元大关；2024 年上半年实现营收 71.28 亿元，和上年同期相比增长 11.98%。2024H 末，青岛银行总资产 达 6,540 亿元，同比增长 15.06%，增速较上年末（yoy+14.80%）再提升。
青岛银行的主要股东呈现“外资银行+集体企业+地方国资”的结构。截至 2024H，青岛银行前十大股东中， 外资共持股 39.37%；民营企业持股 22.30%；国有法人持股 14.56%，逐渐形成相对多元，相对分散，相互制衡 的股权结构。 1） 外资持股占比达 39.37%。境外法人意大利联合圣保罗银行的入股为青岛银行带来了丰富的国际资源和 先进的管理经验，有助于银行在全球化背景下更好地把握市场机遇。
2） 民营企业持股 22.30%。优质民营企业可以增强银行的资本实力，凭借灵活的市场敏感度和创新能力， 为银行带来新的业务机会和增长点。使银行注重长期效益和风险管理，提高运营效率的同时，增强银行的风险抵 御能力。海尔集团累计持股 18.14%。截至 2024H，海尔集团公司通过集团内部 8 家企业合计持有青岛银行 10.56 亿股 A 股，占普通股股本总额的 18.14%，海尔集团 2001 年入股青岛银行，带来了先进的经营理念和管 理方法，构建起理念相融、志同道合的“同路人”关系。作为青岛银行稳定的长期战略投资者，其对青岛银行公 司治理自上而下的优势地位做出重要贡献。3） 国有法人累计持股 14.56%。包括青岛国信实业有限公司、青岛华通国有资本投资运营集团有限公司和 国信证券股份有限公司。国有股东的存在为青岛银行在市场竞争中提供一定的竞争优势和政策支持。
管理层经验丰富，引领青岛银行再启航。2022 年 6 月，青岛银行董事会同意选举景在伦先生为青岛银行第 八届董事会董事长，曾拥有中国银行超 31 年任职经历；次年，聘任吴显明先生为行长，拥有中国农业银行近 30 年任职经历。管理层长期深耕银行业，拥有丰富的管理经验和金融素养，深入了解行业趋势和政策。未来有望更 好地结合青岛银行的业务特点和市场需求，为推动青岛银行与地方经济的深度融合注入新的活力。
3.1“新三年”战略成效显著，非息收入大幅走阔
新三年战略指导发展，营收盈利企稳回升。2023 年是青岛银行落实新三年战略规划、推动高质量发展的起 步之年。按照“固强补弱、服务实体、营治风险、规范管理”的经营指导思想，青岛银行全面推进战略规划落地 执行，抢抓优质资产、提升负债质量、强化风险管理，实现规模效益稳步增长。2024Q1-Q3 青岛银行营业收入 达 104.9 亿元，同比增速 8.14％，位列可比城商行前列，2024Q1-Q3 归母净利润达 34.55 亿元，同比增长 15.6％， ROE 回升，盈利能起逆势起舞。总体来看，自 2020 年以来两项主要盈利指标企稳回升，2024H 青岛银行 ROE 上升至 13.04％。 发力支持非息收入，逆势增长贡献走阔。前三季度，青岛银行非息收入同比增长 14.4％达 32.2 亿元，占总 营收 30.7％，非息收入贡献度较 2023 年走阔。其中，前三季度投资收益为 10 亿元，同比增长 30.5%，贡献非 息收入增长。
3.2 存贷两端发力护息差
加大资产投放，积极压降成本。青岛银行积极优化资产负债结构，不断加大高收益资产的投放，同时积极压 降高成本的负债，2024H 末，青岛银行生息资产平均收益率 4.07%，较 2023 年末下降 10BP，计息负债成本率 2.25％。较 2023 年末下降 7BP。存贷两端共同作用下，青岛银行 2024Q3 净息差为 1.75％，较 Q2 末略降 2BP。
3.3 资产规模再迈步，增速重回“两位数”轨道
非息收入高速增长，财富管理特色突出
非息收入增长领先同业，非息收入占比稳步提升。近年来青岛银行保持自身业务规模扩大、业务结构持续优 化，在净息差下行的大背景下扩大生息资产规模、提高贷款占比，而在利息收入实现增长的同时，青岛银行保持 自身特色，中间收入发展态势稳定，非息收入占比高。2023 年，非息收入达到 31.90 亿元，非息收入占比达到 25.58%，此后持续提升，2024Q1-Q3 非息收入占比达到 30.7%。
中收业务增速领先，投资收益贡献突出。青岛银行持续优化业务结构，大力拓展理财业务、财富管理、交易 银行等中间业务。2024Q1-Q3，青岛银行手续费及佣金净收入为 9.3 亿元，同比增速下降，为-4.6%。从可比同 业来看，青岛银行手续费及佣金净收入同比增速处于中上水平。青岛银行投资收益表现较好，投资收益均维持为 正，2023 年以来，债券市场走势有所好转，青岛银行抓住投资机会，2024Q1-Q3 实现投资收益 10 亿元，同比 增长 30.5%。
理财业务持续发力，中收贡献占比突出。青岛银行多年发展，形成了特色鲜明的理财业务，理财业务手续费 2018 至 2021 年间对中间收入贡献超 50%，理财产品规模 2022 年同时突破两千亿，2023 年青岛银行理财业务 收入为 9.30 亿元，占中间收入的比重达到 44%，产品收益保持行业前列。青银理财业绩出色，产品矩阵体系完 整。青岛银行旗下子公司青银理财作为获批理财子公司中唯一一家万亿资产规模以下的银行，于 2020 年 11 月 开业，为全国第六家获批的城商行理财子公司，同时也是全国首个发布直销 APP 的银行理财子公司。青银理财 如今已为青岛银行的特色名片，开业来其推出理财产品品牌“璀璨人生”，并积极与同业开展代销合作，开拓全 国市场，目前其理财产品已形成专业化体系，2023 年，青银理财行外代销渠道新增 12 家，总数超过 30 家，青 银理财产品规模魏 2081.22 亿元，增长 73.07 亿元，增幅达到 3.64%。
