金融业新质生产力加速形成，助力实现金融强国目标。
二十届三中全会提出“健全因地制宜发展新质生产力体制机制”，各行业、各领域深入贯彻全会精神，培育发展新质生产力，金融科技在推动金融业新质生产力形成方面发挥重要推动作用。1.金融科技助推金融业全要素生产率提升，实现新质生产力核心要素跃升 新质生产力的核心标志是全要素生产率的大幅提升，金融科技作为技术驱动的金融创新，成为金融业全要素生产率增长的重要源泉8，实现了金融业劳动者、劳动资料、劳动对象及其优化组合的跃升，成为金融业新质生产力的重要组成部分。
一是金融科技促进金融从业者劳动技能素养的发展，尤其是实现数字化素养的全面提升。金融科技深入应用，金融业全流程数字化推进，与此相适应的金融从业者的数字化素养已初步形成，表现在金融业数字化人才规模不断增加、数字化工具使用率持续提升、数字化思维理念深入人心。可以说，金融科技是驱动金融业劳动者这一要素实现数字化跃升的核心因素。二是数字化技术应用加快金融业劳动资料向具有更高技术含量的劳动资料跃升。在金融科技驱动下，智能风控模型、数字交易系统、移动支付平台、智能投顾解决方案等构成了金融业新型劳动资料9。随着金融科技投入、数字金融创新、金融机构数字化转型加速的情况下，高技术含量的劳动资料比例不断提升，实现劳动资料这一要素的跃升。三是数字金融场景拓展，实现金融业劳动对象向更广范围的劳动对象跃升。支付、信贷、保险、投顾、供应链金融等金融产品与金融科技的深度融合，扩大了金融业务服务范围，普惠小微、绿色节能、多级供应链等群体的金融可得性大幅扩展，实现了金融业劳动对象这一要素的进一步跃升。
2.金融科技融入中国特色现代金融体系，为金融强国提供支撑 建设金融强国，必须加快构建中国特色现代金融体系，包括科学稳健的金融调控体系、结构合理的金融市场体系、分工协作的金融机构体系、完备有效的金融监管体系、多样化专业性的金融产品和服务体系、自主可控安全高效的金融基础设施体系为代表的“六大体系”。金融科技作为金融业新质生产力的重要组成部分，已深度融入“六大体系”建设中，为金融强国建设注入新动能。一方面，借助金融科技手段，在宏观上统筹各方面工作，包括加大经济社会运行信息互联互通，提升监管智能化水平，找准资金进入实体经济渠道的难点和堵点，在金融调控、金融市场、金融机构和金融监管体系建设中做出贡献。另一方面，推动技术创新和产业创新深度融合，形成与金融高质量发展相适应的金融产品和服务体系，提升金融服务精准性；同时，加快传统金融基础设施的数字化改造，优化金融网络和系统架构，通过加大信息技术创新应用在金融业的落地，建立健全安全高效的金融基础设施体系。以金融科技推进金融业生产力标杆形成，以金融业新质生产力支撑“六大体系”建设，支持金融强国目标实现。
金融科技监管有效性不断提升，监管数智化发展加速。 1.“五大监管”要求进一步落实，金融科技监管体系持续完善 中央金融工作会议提出“依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”，这“五大监管”全面覆盖所有金融活动，也有效指导金融科技监管工作，尤其是落实功能监管和穿透式监管。功能监管要求越过市场主体的形式特征，不依据金融机构的类型或形式，而是根据金融产品的性质和基本功能来设计监管要求，金融产品服务功能将得到进一步拆解，支撑各项金融服务的金融科技公司及技术也将得到更加完善的监管；穿透式监管强调深入到金融科技活动的底层，识别和评估潜在的风险，运用监管科技等手段，透过表面现象看清楚金融交易深层次信息，增强对跨行业、跨市场的交叉型金融科技产品的监控能力，利用全链条信息判断业务属性和风险特征，实现监管套利现象的防范。在落实监管要求的过程中，金融科技监管手段也不断丰富，监管有效性和效率得到提升，以金融科技监管沙箱为例，当前入箱测试或进入公示阶段的金融科技创新应用项目已超过200项，为金融科技实现功能监管、穿透式监管提供了有效助力。
2. 金融科技夯实监管数智化基础，监管能力提质增效趋势明显 监管机构持续强化监管科技运用，增强监管穿透力，打造监管千里眼、顺风耳，通过科技创新驱动监管数智化转型。一是金融科技为监管流程数字化再造打下基础。统一同类业务监管标准、流程线上化、以先进技术优化关键监管环节等数字化手段已成为金融监管升级的重要方法。例如，在资本市场监管方面，目前证联网、监管云、监管大数据仓库、智慧监管平台等重点监管系统已逐步完善，行业监管工作逐步过渡到数字化时代。二是金融科技深入应用提高监管数据治理能力。基于已有数据基础，监管机构可从数据源头加强监管数据管理，为实现功能监管和穿透式监管提供数据支持。例如，2024 年金融监管总局科技监管司提出要结合图数据、机器学习等新兴技术，加大引入工商、司法、税务、舆情、市场评价和社交媒体评论等外部数据，建设智慧监管平台，打造数字化监管核心科技载体。
“五篇大文章”锚定着力点，提升金融精准服务能力。中央金融工作会议指出，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”已成为金融强国目标实现的重要路径，同时也引导金融科技的核心应用方向。1.提升金融机构数字经营服务能力，以数字金融创新巩固拓展数字经济优势 数字金融作为数字化技术在金融业应用的具体表现和核心场景，是数字经济的有机组成部分，也是金融科技直接发力的对象。一是构建数字化经营管理体系，助力金融机构数字化转型。包括强化数字化理念，通过数字化重塑管理流程，驱动战略决策、经营管理、业务执行协同高效，提升内部管理效率，同时拓展线上渠道，丰富服务场景，加强对关键业务的经营支撑和绩效管理，夯实数字化风控能力，建立数字化评价体系。二是革新金融服务产品，向数据化、智能化、生态化演进升级。通过金融科技的运用，结合不同地域、不同客户群体特征，开发出差异化、个性化的金融产品和服务。产品创新涵盖银行、证券、保险等多个领域，在财富管理、互联网保险、智能投顾等方面实现进一步升级，推动业务效率提升。同时，移动支付体系持续打破壁垒，实现大范围互联互通，数字人民币研发和应用稳步推进，为数字经济提供支撑。
2.数字技术赋能金融业支持重点领域，践行金融工作的人民性 金融科技也广泛应用于科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域，构造顺应数字经济时代服务经济社会重点领域的金融体系。一是深度耦合经济高质量发展对科技创新、绿色转型的需求，构建数字技术支持体系。科技金融作为五篇大文章之首，肩负着引领现代化产业创新、促进新质生产力发展的重大使命，金融科技深植于覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系，通过发挥数据要素价值，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技。同时，数字技术深度融合碳交易市场、绿色信贷审批、ESG 投资等场景，丰富绿色金融产品和服务，扩大绿色金融市场覆盖，从而不断促进经济社会发展全面绿色转型。二是精准施灌普惠小微和银发群体，助力共同富裕迈上新台阶。数字普惠金融充分整合银行、保险、政务、电商等机构资源，利用技术手段扩大小微群体、农村经营群体的金融服务保障，更好地贯彻了金融产品适当性、销售渠道适当性、目标客户适当性“三适当原则”。同时，金融科技持续助力金融机构服务老年人群体，加强养老金管理、养老金融产品创新，以数字养老金融服务“老有所安”、“老有所享”、“老有所乐”。
