碳普惠的创新融合是多方面的包括与创新技术、数字化、金融、数据治理、AI等不 同领域，不同行业。
2024年3月27日，为了贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰碳中和重大决策部 署，做好绿色金融大文章，积极支持绿色低碳发展，经国务院同意，中国人民银行、国 家发展改革委、工业和信息化部、财政部、生态环境部、金融监管总局、中国证监会联 合印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》（以下简称意见）。意见 指出：未来5年，国际领先的金融支持绿色低碳发展体系基本构建，金融基础设施、环 境信息披露、风险管理、金融产品和市场、政策支持体系及绿色金融标准体系不断健 全，绿色金融区域改革有序推进，国际合作更加密切，各类要素资源向绿色低碳领域有 序聚集。到2035年，各类经济金融绿色低碳政策协同高效推进，金融支持绿色低碳发 展的标准体系和政策支持体系更加成熟，资源配置、风险管理和市场定价功能得到更好 发挥。要稳步有序探索具有区域特色的绿色金融发展和改革路径，做好试验区总结评估 和经验推广工作。有序开展绿色金融改革创新试验区升级扩容。碳普惠作为区域特色的 绿色发展模式，将受益于此意见的发布。金融支持碳普惠可以体现在提供金融产品和服 务、推动碳普惠市场建设、加强金融创新和合作等方面。
2024年10月12日，为贯彻党中央、国务院关于全面推进美丽中国建设的决策部 署，以绿色金融高质量发展助力美丽中国建设，中国人民银行、生态环境部、金融监管 总局、中国证监会联合印发《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》（以 下简称《意见》），意见中明确指出要发展绿色消费金融业务。支持践行绿色低碳生活 方式，探索建立个人碳账户，推进“碳普惠”体系创新。积极开展绿色消费信贷业务， 鼓励金融机构围绕“衣食住行用”等日常行为，拓展绿色消费贷款应用场景，开发个人 碳金融产品和服务，纳入个人绿色低碳行为碳减排信息，形成可兑换的碳积分，在授信 额度、利率及增值服务等方面给予优惠。
1.提供金融产品和服务 金融机构可以针对践行碳普惠机制的公司提供金融产品和相关服务。 (1)碳普惠信贷 金融机构可以推出针对碳普惠项目的专项信贷产品。例如，为个人或企业参与的 节能改造、可再生能源安装、绿色交通等碳普惠项目提供优惠贷款。同时，金融机构 可以根据碳普惠项目的减排量或环境效益进行贷款额度的评估和审批，鼓励更多的人 参与碳减排行动。 (2)碳普惠理财产品 开发碳普惠主题的理财产品，吸引投资者将资金投入到具有环境效益的碳普惠项 目中。这些理财产品可以将资金投向可再生能源项目、能源效率提升项目、森林碳汇 项目等，为投资者提供一定的收益回报，同时也促进了碳减排和可持续发展。金融机 构可以通过与专业的碳资产管理公司合作，对碳普惠项目的减排量进行评估和认证， 并将其作为理财产品的收益来源之一，提高产品的吸引力和可信度。 (3)碳普惠保险 推出碳普惠保险产品，为碳普惠项目提供风险保障。例如，为可再生能源项目提 供设备损坏保险、为绿色交通项目提供交通事故保险等。这些保险产品可以降低项目 实施过程中的风险，提高项目的稳定性和可持续性。
2.推动碳普惠市场建设 (1)参与碳普惠交易平台建设 金融机构可以参与碳普惠交易平台的建设和运营，为碳普惠项目的减排量交易提 供金融服务。例如，提供交易结算、资金托管、风险管理等服务，确保交易的安全、 高效和透明。还可以通过与碳普惠项目的开发者、运营商和投资者合作，共同推动碳 普惠交易平台的发展和完善，提高市场的活跃度和流动性。 (2)开展碳普惠项目的投融资服务 金融机构可以为碳普惠项目提供投融资服务，包括股权融资、债券融资、项目融 资等。通过投资碳普惠项目，金融机构可以获得长期稳定的收益回报，同时也促进了 碳减排和可持续发展。同时可以与政府部门、社会组织和企业合作，共同设立碳普惠 基金、绿色债券等投融资工具，为碳普惠项目提供资金支持。 (3)推动碳普惠标准和认证体系建设 金融机构可以参与碳普惠标准和认证体系的建设，为碳普惠项目的评估和认证提 供专业的金融视角和方法。例如，金融机构可以根据碳普惠项目的减排量、环境效 益、社会效益等因素进行评估和认证，为项目的投融资和交易提供依据。
3.加强金融创新和合作 (1)探索碳普惠金融创新模式 金融机构可以积极探索碳普惠金融创新模式，结合区块链、大数据、人工智能等 新兴技术，为碳普惠项目提供更加便捷、高效和个性化的金融服务。与科技公司、创 新企业合作，共同开发碳普惠金融创新产品和服务，推动碳普惠金融的发展和创新。 (2)加强金融机构之间的合作 金融机构之间可以加强合作，共同推动碳普惠发展。例如，银行、证券、保险等 金融机构可以联合开展碳普惠项目的投融资和风险管理服务，实现资源共享和优势互 补。 (3)推动金融与其他行业的融合 金融机构可以加强与其他行业的融合，共同推动碳普惠发展。例如，金融机构可 以与能源企业、交通企业、环保企业等合作，开展碳普惠项目的投融资和风险管理服 务，实现产业协同和可持续发展。
4.融合创新案例 为探索市场化长效激励，武汉市积极推进碳普惠机制与绿色金融衔接，充分发挥 碳普惠减排量作为碳信用（碳资产）的金融属性（杠杆作用），并协同推进绿色消费 体系建设。2024年3月，武汉开创了“分布式碳账户”模式，携手招商银行武汉分行发 行了全国首张集银行账户、个人碳账户和城市公交卡功能一体的低碳绿卡。市民持此 卡乘坐公共交通时，不仅能享受便捷的出行服务，还能累积相应的减排量，并兑换由 招商银行提供的商业激励。所谓“分布式碳账户”，即将政府统一打造的个人碳账户内 嵌入企业自有平台，赋予企业在线归集碳普惠减排量能力。这一模式创新不仅解决了 金融机构自建碳账户无核算依据的难题，还为市民提供多元化参与渠道，大大提升个 人减碳价值的转化率。此外，这也为金融机构探索绿色金融与普惠金融融合提供了碳 数据基础。目前，银联（湖北）、民生银行武汉分行等金融机构也加入了分布式碳账 户行列，并积极探索与以旧换新、新能源汽车消费贷款的结合。
数据治理是对数据资产进行管理和控制的一系列活动和过程，旨在确保数据的质 量、可用性、安全性和合规性，以实现数据的最大价值。2022年12月19日，中共中 央、国务院发布《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（下称《意 见》）。《意见》指出，要探索有利于数据安全保护、有效利用、合规流通的产权制度 和市场体系，完善数据要素市场体制机制，促进形成与数字生产力相适应的新型生产关 系。坚持共享共用，释放价值红利。合理降低市场主体获取数据的门槛，强化反垄断和 反不正当竞争，形成依法规范、共享红利的发展模式。同时，推动数据要素供给调整优 化，提高数据要素供给数量和质量。建立数据可信流通体系，增强数据的可用、可信、 可流通、可追溯水平。实现数据流通全过程动态管理，在合规流通使用中激活数据价 值。 数据治理在碳普惠领域具有至关重要的作用，它涉及到多个方面，包括数据收 集、存储、分析和应用等。有效的数据治理是碳普惠体系稳定运行的关键。
1.数据采集与监测 利用物联网、大数据等技术，实现对个人和企业低碳行为的准确采集和监测。例 如，通过智能设备记录公共交通出行数据、能源使用数据等，确保减排量的真实性和可 靠性。建立数据监测平台，对碳普惠项目的实施情况进行实时监测和评估，及时发现问 题并进行调整。 2.数据安全与隐私保护 加强碳普惠数据的安全管理，建立完善的数据安全防护体系，防止数据泄露和滥 用。严格遵守隐私保护法律法规，确保个人和企业的碳普惠数据在合法合规的前提下使 用，保护用户的隐私权益。
3.数据分析与应用 对碳普惠数据进行深入分析，挖掘有价值的信息，为政策制定、项目优化提供数 据支持。例如，分析不同地区、不同人群的低碳行为特点，制定针对性的激励措施。利 用数据分析结果，评估碳普惠体系的实施效果，为进一步改进和完善体系提供依据。 4.融合创新案例 能链智电碳普惠SaaS平台以区块链底层，通过大数据、物联网、人工智能等数字化技术以居民低碳行为为应用场景，帮助公众、企业和员工创造、登记、管理所有绿 色行为的相关数据，并积极促成碳普惠碳减排量的交易，搭建了一套完整的可信绿色 金融碳普惠产业闭环，形成一个安全而可信的数字化碳普惠平台。平台既可以为广大 的C端用户提供服务、也可以为企业及企业员工提供一整套的碳普惠服务。
1.智能减排建议 通过分析个人和企业的能源使用数据、出行数据等，利用 AI 算法为用户提供个性 化的减排建议。例如，根据用户的日常出行习惯，推荐更低碳的出行方式。 2.碳普惠平台智能化管理 利用 AI 技术实现碳普惠平台的智能化管理，提高平台的运行效率和服务质量。例 如，自动审核减排项目、快速处理用户反馈、智能推荐奖励方案等。通过机器学习算 法，不断优化碳普惠体系的规则和激励机制，使其更加科学合理、高效可行。
3.融合创新案例 2023年12月8日，碳阻迹在COP28的“中国角”发布“Carbon AI”，这是一项基于 人工智能技术的创新成果，可以看作碳领域的“ChatGPT”。Carbon AI的优势在于强大 的因子库和计算能力，该模型包括包括碳阻迹超过十年碳排放因子数据、企业端范围 123数据、数千个产品碳足迹项目积累、公开的SBTI、ESG数据积累，能够提供千余个 名词与政策解读、上万份案例与洞察分析，可以提供更全面的碳知识、行业动态和政 策法规。Carbon AI也是一个快捷碳计算工具，助力进行企业、产品、项目、活动等各 个场景下的碳排放核算，轻松完成碳计算、了解碳排放情况。同时，Carbon AI作为碳 云小助手，能在碳云中完成用户指令、建立模型、分析碳数据；未来将基于大模型和 行业数据智能建模，提供更加个性化的碳数据分析服务。
