2021年度，人民银行及银保监会向银行、保险公司、证券公司、资产管理公司、期货 公司、信托公司、金融租赁公司等各类金融机构共开出数据相关的罚单1056 张，处罚金 额超过10.5 亿元，涉及达554 家机构。
监管机构总部罚单数量少，单张罚单罚金高
人民银行总行和银保监会共开出18张罚单，处罚金额合计超4.5亿元，平均每单罚款 金额近2526万元；人民银行分支机构，银保监会派出机构共开出罚单1038张，共涉及31 个地区，总罚款金额超6亿元，平均每单罚款近58万元。
按监管机构所在地区分析，各地监管的罚单和罚金呈现较大差异
2021年全年，31个地区平均罚单数量约为33.5张，其中，罚单过百的地区是山东省 （104张），罚单数量不超过10张的地区依次是，西藏自治区（2张）、宁夏回族自治区 （9张）以及河北省（10张）。
31个地区平均罚金1936.5万元，其中北京市（6321.4万元），罚金位于第一，后面依 次是浙江省（5827.6万元）和福建省（4315.7万元）。罚金最少的三个地区依次是宁夏回 族自治区（360万元）、河北省（332万元）及西藏自治区(2.5万元）。
按数据罚单出具时间分析，下半年罚单数量和罚款金额远超上半年
监管机构2021年全年共开出1056张数据类罚单，其中上半年382张，下半年674张， 按罚金分析，上半年罚金总额3.6亿元，下半年罚金总额6.9亿元。
2021年银行和保险依然是重点监管对象
人民银行和银保监会2021年开出的数据类罚单共涉及10类金融机构，其中银行和保险 的罚单数量合计1013张，占整体罚单数量的近96%，处罚金额合计约9.8亿元，占整体罚金 的92%以上。
农村商业银行罚单数量最多，股份制商业银行罚款金额最高
按银行类型分析，13类银行中的11类在2021年中收到罚单，其中： 农村商业银行罚单数量位居榜首，共计191张，排名二至五位的依次为村镇银行 81张、城市商业银行74张、国有大型商业银行67张及农村信用社41张； 股份制商业银行罚款金额位居榜首，达3.59亿元，排名二至五位的依次为农村商 业银行1.51亿元、国有大型商业银行7500万元、政策性银行7400万元、城市商业 银行7300万元。
财险公司高居罚单数量及罚款金额双榜首
按保险类型分析，8类保险机构中的5类在2021年中收到罚单，其中，财险公司罚单 数量与罚款金额均位居榜首，共计罚单311张，罚金1亿元。寿险公司罚单119张，罚款金 额2900万元位居第二。第三至第五依次为保险中介机构58张罚单，1100万元罚款，养老保 险公司5张罚单，200万罚款以及健康险公司5张罚单90万元罚款。
银行是人民银行2021年数据处罚的关注重点
在人民银行2021年开出的361张数据类罚单中，319张面向银行，占比超88%， 对应罚 金高达2.53亿元，占人民银行处罚金额近80%。
保险是银保监会2021年数据罚单大户，但处罚金额不及银行
在银保监会2021年开出的695张数据类罚单中，486张罚单面向保险公司，高出银行 罚单196张近1.5倍。但保险机构处罚金额仅为1.39亿元，远不及银行罚金5.8亿元。
纵观各类处罚事由，数据质量罚单高居榜首
分析各数据类处罚事由，805张罚单与数据质量相关，占罚单总量的76%以上，位列 处罚事由榜首，其中，190张罚单来源于人民银行，615张罚单来源于银保监会。此外，未 按规定报送及数据合规的罚单数量分别为269张和118张，位列处罚事由榜二、三位。
数据真实性——数据质量处罚之最
数据质量罚单涵盖数据真实性、完整性、准确性、一致性和及时性五个类别，其中 677张罚单涉及数据真实性，远超第二名数据及时性罚单（133张）和第三名数据准确性罚 单（117张）。
银行、保险为数据质量处罚重点
数据质量处罚涉及7类金融机构，包括：银行、保险、企业集团财务公司、资产管理 公司、信托公司、金融租赁公司及其他。其中，保险、银行的数据质量罚单依次为481张 和309张，远超其他5类金融机构。 按数据质量处罚事由分析，针对数据真实性处罚，保险罚单高达472张，为银行罚单 的近4倍。针对数据及时性、一致性、准确性和完整性处罚，银行罚单数量均高于保险。
近85%的未按规定报送罚单出自银行
在269张未按规定报送的罚单中有227张罚单来自银行，占比近85%，其中，处罚原因 主要集中于违反金融统计管理规定、未按规定报送监管数据以及未按规定报送反洗钱相关 的大额交易报告或者可疑交易报告。
数据合规处罚的重点是客户数据合规使用
数据合规罚单主要集中于客户类数据，覆盖了数据收集、存储和使用生命周期各环节。 在以上三个环节中，数据使用环节的罚单数量最高，达98张，其中40张涉及未按规定查询 信息。此外，数据存储合规性罚单48张，数据收集合规性罚单25张。
罚单到个人，彰显监管落实数据职责的决心
2021年的数据类监管罚单中，超过400张罚单涉及对个人的处罚， 占数据类罚单总量的近40%，罚金总计近2500万元，覆盖从董事长、行 长到经办人员各个级别，其中涉及董事长个人处罚的罚单共12张，涉及 公司级/行长级别的个人处罚罚单共35张。
按罚单数量统计，超过96%的个人处罚分布在银行业和保险业，其 中保险业涉及个人处罚的占比高达50%，这意味着在保险业每两个数据 类罚单中，就有一项涉及个人处罚事由。这一比例在银行为31%。 按罚金统计，个人最高处罚金额为50万，平均每单处罚金额为6.5 万元。
从2018年银保监会数据治理指引发布后，如何压实数据责任，真正 落实源头管控，一直是金融机构在开展数据工作中面临的难点和重点。 在“以用促治”的思路下，将数据治理中认责定责的原则和方法，应用 于监管数据，依托探源分析，理清加工链路的同时，落实各节点的责任 方和相关职责，纳入全行数据责任体系中。
监管数据质量是监管机构关注和检查的重点
目前各金融机构向人民银行、银保监会报送了大量的统计报表和明 细数据（以下简称“监管数据”）。2021年的数据类罚单中，涉及监管 数据的罚单超过150张，涵盖银行、保险、财务公司、金融租赁等多类 型机构，累计罚金超过2.8亿元，其中14%的是监管数据质量问题。
监管数据质量一直是监管机构衡量和评价金融机构数据能力的一项 基础性标准，纵观全年监管数据罚单，虽然超9成的罚单来源于银行业， 但在大数据监管的国际和国内环境下，其他金融行业监管数据质量管理 也成为不容忽视的问题。
越来越“重”的明细数据报送
这里的“重”并不是想强调明细报送数据量之重，而是与传统统计 数据报送相比，近年来，明细数据报送被越来越重视。
在2022年春节前最后一个工作日，银行业EAST 5.0在翘首以盼中正 式发布。自2012年EAST 1.0开始，历经10年打磨。与之前版本相比，5.0 呈现了更加精简合理的数据结构，更加丰富专业的业务场景，以及更强 的数据关联和一致性要求，对银行业的监管数据报送提出了更高要求。
银行业EAST报送要求不断修订深化，也与银保监会2018年《银行业金融机构数据治 理指引》和2022年《银行业保险业数字化转型的指导意见》中强调的源头管控思路不谋而 合。在数据“进入”时，强化质量和规范控制，根本上解决银行内部数据流转和应用中面 临的各类数据质量问题，同时把高质量的明细数据按监管规范进行报送，满足监管机构多 场景监管的需要。
EAST报送也已经延伸至非银金融机构，2020年-2021年，人身险EAST报送和财产险 EAST报送陆续发布和实施，其他非银金融机构的EAST报送也在2021年进行了意见征询。 2020年人民银行下发了金融基础数据的报送要求，除了传统人行金融统计报送外， 明细数据报送也覆盖银行、保险、资管等多类型金融机构。
越来越“一体化” ，强调监管数据间的关联性和一致性
EAST 5.0在修订各表包含的具体业务和报送范围时，理清了EAST与客户风险、1104的 数据关联和对应关系，字段设计充分参考了1104报表维度，使通过EAST加工1104报表数 据成为可能，强化银保监各报送体系间的交叉校验和数据一致性。
由于历史原因，大部分金融机构监管统计和报送的现状仍然是竖井式，不同监管报 送体系涉及的责任主体、流程、数据和系统各自独立，甚至一些机构存在一套报送采购一 个系统的情况，进而导致不同监管报送体系间数据割裂、关系不明、难以复用、重复加工、 责任不清的情况。
伴随EAST 5.0实施，跨体系监管数据关联性和一致性要求日益明确和严格，金融机构 尝试探索监管数据管理工作的新模式，从提高监管数据质量、挖掘监管数据价值两个视角， 开展监管一体化建设，形成覆盖管理、数据和系统的统一监管数据管理体系。
横向打通：建立统一的监管基础数据层和监管指标层，实现跨监管报送体系间 数据的横向打通；
纵向贯通：依托监管明细数据加工监管统计数据，天然建立统计数据和明细数 据的关联；
监管数据反哺：依托统一的监管数据体系，实现对金融机构业务及管理的反哺。
不同金融机构综合考虑自身系统和数据现状和建设目标，选择不同建设模式。
辅之以监管数据治理工作的持续深化
2022年1月，人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025）》提出了“完 善”“全面”和“穿透式”的治理模式，同时也把建立数字化监管能力作为八项重点工作 之一。同期，银保监会也在《银行业保险业数字化转型的指导意见》数据能力建设中，强 调了金融机构数据质量、数据管理以及数据治理体系建设的相关要求。最新的《商业银行 监管评级办法》中，将数据治理（5%）纳入评级要素。从监管机构自身工作规划分析， 未来几年监管数据质量的监督检查仍然是一项重要任务。
金融机构在重新构建统一监管数据管理体系中，将监管数据治理作为全行数据治理 体系落地的重要用例，持续推进监管数据治理工作，监管数据“有人查、有人管、有人 改”，实现“错必能查，查必能改、改必有序”。
数据合规在可预见未来成为全民热点话题
自2021年9月《中华人民共和国数据安全法》和2021年11月《中华 人民共和国个人信息保护法》正式实施以来，数据合法合规已经是数字 经济时代，全民关注的热点。
金融机构掌握了大量的金融数据，既涵盖了关系国民经济的重要金 融数据，又涉及公民个人的信息权益，是数据安全合规的重点领域。在 人民银行和银保监会的数据类罚单中，数据合规罚单占11%。
伴随两法实施以及人民银行一系列数据安全和信息保护相关行业标 准发布，金融机构在传统信息安全管理向新法下数据安全管理过渡中， 面临一系列的机遇和挑战。
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