2024消费金融数字化转型主题调研报告.pdf

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时间：2024/12/19
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2024消费金融数字化转型主题调研报告。近年来，我国国民经济稳步增长，居民的生活水平的提升，消费行为趋于理性，金融服务需求随之升级优化，消费金融市场迎来新的发展机遇。2024 年 5 月，国家金融监督管理总局颁发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，要求银行利用其职能优势，着力优化金融产品和服务，加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系，为消费金融行业提供了新的发展机遇。

为呈现消费金融行业发展现状，洞察变化趋势，金融数字化发展联盟自 2020 年起，已连续五年发起消费金融数字化转型专题调研，通过桌面研究、机构调研、消费者调研、专家访谈、案例研究等多种方式，探究供给侧现状与需求侧期望，为消费金融机构数字化转型和业务发展升级提供有效信息与可落地建议。本次报告共分为四个章节：

第一章为消费金融行业发展概况，包含政策、社会与经济环境等因素的变化对行业发展的影响，行业最新监管趋势与重点政策、法规分析，行业规模与市场格局概述，主要参与主体的市场表现等内容。

第二章为消费金融数字化转型评价与机构现状分析，利用现行的评价指标体系多维度、全方面评估各机构数字化转型情，同时基于调研结果，分析了各类机构在数字化战略、数字化产品、业务流程、用户体验以及社会责任履行等方面的表现，为消费金融机构数字化转型提供参考。

第三章为消费金融产品情况分析，调研对象覆盖银行、互联网金融平台、持牌消费金融公司等三类消费金融产品供给方的万余名用户，涉及信用支付、现金贷和专项消费分期三大类主流消费金融产品，从用户画像、获客增量、业务规模、收入提升、风险管理五个方面展开内容，内容包含用户特征、申请驱动、产品使用、重点场景、资金缺口、营销偏好、客诉现状和黑灰产整治等方面，全面解读市场现状、用户期望和消费者权益保护工作成效。

本次调研特别聚焦于六大重点细分客户群体，期望通过对这些客群的深入研究，为消费金融机构实现精细化的客户运营策略提供指引方向，关于六类重点客群的定义如下：蓝领新市民：生活在一二线城市，年龄在 50 岁以下，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年，职业为制造业-蓝领、传统服务业-蓝领、互联网-蓝领人群。新生代年轻白领：22-28 岁，职业为白领的用户。小镇中产：三线及以下城市，县镇与农村地区的公务员、事业单位或者国企的优质用户。返乡青年：目前生活在三线及以下城市，曾在一二线城市读书或工作超 1 年以上，年龄在 22-42 岁的用户。高线城市银发群体：生活在一二线城市，年龄 50 岁及以上的用户。高净值用户：月均收入在三万及以上的用户。

第四章对本次报告的核心发现进行总结并提出相应的发展建议，为消费金融机构未来在零售获客、经营能力、技术应用、收入提升、组织架构、以及消费者权益保护等方面的优化提供参考。