腾讯研究院：2026年AI赋能行业共治——中小银行反电诈实践与探索报告.pdf
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- 时间：2026/04/09
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腾讯研究院：2026年AI赋能行业共治——中小银行反电诈实践与探索报告。当前，电信网络诈骗（以下简称“电诈”）已成为侵害人民群众财产安全、破 坏社会诚信体系、威胁金融稳定的突出犯罪问题。为明确研究边界，本研究提及反 电信网络诈骗（以下简称“反电诈”）定位如下：电诈属于反洗钱的上游犯罪之一， 根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，反电诈核心目标是预防、遏制和惩治 电诈活动，直接保护公民财产安全。在金融机构的风控实践中，反欺诈（含反电诈） 与反洗钱的技术系统、数据分析和监测模型常常共享与联动，以实现对异常交易和 资金流的全面监控。例如，一笔可疑的快速分散转出交易，既可能被反欺诈系统识 别为诈骗资金转移，又可能触发反洗钱系统的可疑交易报告。本文提及的“反电诈” 直接针对电诈这一特定犯罪行为。在电诈依旧频发的背景下，应用人工智能技术赋 能反电诈工作，特别是助力资源受限的中小银行构建高效防控体系，已从“可选项” 变为“必选项”。其必要性与紧迫性源于国家治理体系深化要求、电诈犯罪智能化 升级，以及中小银行作为金融反电诈“最后防线”面临的特殊挑战与使命。
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