银行业研究框架及25H1业绩综述：营收及利润增速双双转正—如何看财务报表、经营情况、识别风险.pdf
- 上传者：荣*****
- 时间：2025/09/04
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银行业研究框架及25H1业绩综述：营收及利润增速双双转正—如何看财务报表、经营情况、识别风险。25H1上市银行整体营业收入、归母净利润增速分别为1.0%、0.8%， 分别较25Q1增速提升2.8pc、提升2.0pc，营收及利润增速双双转正。 1）利息净收入：同比减少1.3%，较25Q1降幅收窄0.4pc，25H1净 息差为1.42%，较24A下降10bp（上年同期下降14bp），息差降幅 有所收窄，主要得益于负债端成本改善力度加大。 2）手续费及佣金净收入：同比增长3.1%，较25Q1增速提升3.8pc， 或主要源于保险“报行合一”政策影响逐步消化，同时港股市场活 跃、投资市场转暖机遇，财富管理收入增长提速。 3）其他非息收入：同比增长10.7%，较25Q1增速提升13.9pc，主 要源于二季度债市利率整体下行，公允价值变动损益转亏为盈。 4）资产质量：25Q2不良率、拨备覆盖率分别为1.23%、239%，较 上季度末持平、提升1pc，25H1信用成本为0.81%，同比下降5bp。 资产质量相对稳健的情况下，拨备同比少计提，支撑业绩改善。 综合来看，受益于存款到期后重定价、银行加强负债成本管控等因 素影响，息差降幅收敛趋势有望持续，后续来看，资产质量整体保 持平稳，信用成本计提压力不大，全年利润增速有望保持稳定。
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