毕马威-保险行业首席执行官展望

由毕马威发布了《毕马威-保险行业首席执行官展望》这篇报告。以下是对该报告的部分摘录，完整内容请获取原文查看。在地缘政治紧张、通胀高企和成本上升的不确定运营环境中，全球首席执行官们继续面临着一系列挑战和机遇。

1.经济展望

保险业首席执行官们对未来增长的信心虽然仍处于高位， 但与去年相比已有所下降。四分之三（75%）的首席执行 官对保险业的增长前景充满信心，低于去年的90%，而 78%的首席执行官则对自己机构的增长有信心，对比去年 的87%有所下滑。 尽管如此，他们对全球经济的乐观情绪略有上升，从72% 上升到74%，同时也保持一定的谨慎——76%的首席执行 官认为，利率上升和货币政策收紧可能会延长潜在的衰 退

增长风险

就增长风险而言，82%的首席执行官们将网络犯罪视为 最迫切的问题之一，紧随其后的是生活成本（79%），这 可能会降低客户购买保险产品的能力或意愿。从更广泛 的战略角度而言，政治不确定性和新兴/颠覆性技术是保 险业增长面临的两大威胁。

战略调整

保险业首席执行官对战略决策采取积极主动的态度，三分之二（65%）的受访者表示，他们已经根据当前形势调整了增 长战略，其余三分之一（35%）也正计划这样做。 首席执行官们对战略重点作出了一些明显转变。越来越多的首席执行官表示，他们正将更多的资本投资用于购买新技 术（60%，比2022年上升了6个百分点），而表示将更多投资用于发展员工技能和能力的受访者比例则有所下降（降至 40%，低于2022年的46%）。

预期并购

许多地区的保险业并购活动已大幅下降。然而，尽管潜在买家正采取“观望”态度，并预计“更高更久”的利率环 境将持续下去，但在行业转型中，企业须保持增长势头的压力将可能会促使并购活动增加。超过一半（55%）的首 席执行官表示自己有较高的并购意愿，这一比例仅略低于2022年的59%。 三分之一（32%）的受访者表示自己有适度并购意愿，与去年（30%）相比几乎没有变化。只有13%的受访者表示 自己的并购意愿较低，尽管这已比2022年的8%有所增加。

2.利用科技与 人工智能

首席执行官们正将科技和数字化置于其组织现代化转型的核心，以提高效率、简化流程和实现以客户为中心的方案。 许多保险企业已经开始了数字化转型之旅——这已成为企业越发迫切的任务，原因是敏捷保险科技和新型市场进入 者已开始进入市场，并改变保险的销售、服务和结算方式。 在业界致力提升连接性和自动化的同时，生成式人工智能也成为了一个备受关注的领域。随着许多整合人工智能的 平台脱颖而出，近四分之三（73%）的保险业首席执行官表示，尽管面对着经济不确定性的挑战，但生成式人工智能 仍是企业最重要的投资机会。

虽然人工智能展现了巨大的机会，但如果要成功地大规模部署，还需要克服一些障碍。首席执行官们最关切的是“道德 挑战”（52%的受访者认为很有挑战性）和“本领域内缺乏监管”（52%）。 其他方面，如安全性和合规性、获得员工的采用、实施所需的技术技能以及时间/成本，也被视为障碍，但属于较可管控 的一类。 当论及对人工智能的监管时，规则的监管范围应该要多大呢？超过七成（72%）的首席执行官认为，监管的程度应效仿 气候承诺的监管程度——近几个月来，有关气候承诺的监管要求已在细节和数量上稳步增加。

企业领导层已认识到生成式人工智能带来的网络安全风 险。85%的首席执行官认为，这是一把“双刃剑”，因为它 在协助侦测网络攻击的同时，也为攻击者提供了新的攻击 策略。现在已有一些平台，它们利用生成式人工智能创建 新的攻击内容、恶意软件和网络钓鱼材料，使打击难度极 大。 因此，尽管保险企业持续投入大量时间和精力提升网络 防御，但首席执行官们对网络威胁的日益复杂感到担忧。 调查发现，网络犯罪和网络威胁已成为2023年首席执行 官最关心的问题。 总体而言，首席执行官们对准备度的信心有所增强—— 67%的首席执行官表示，他们的机构已为网络攻击做好充 分准备，这一比例高于2022年的59%。 但32%的首席执行官仍担心网络威胁和复杂程度的不断 增加；同时，24%的受访者对旧有系统或基础设施的脆弱 性表示忧虑。

3.提升ESG的影响力

首席执行官们越发认识到“环境、社会和治理”（ESG）议题是公司战略不可或缺的一部分。近四分之三（72%）的 保险业首席执行官表示，ESG已完全融入他们的业务，作为价值创造的一种手段。尽管监管要求不断提高，但75% 的企业领导认为他们仍然有能力满足新的报告要求。 随着ESG对各类利益相关者的重要性提升，首席执行官们认识到了ESG对客户关系建立的裨益（31%）。同时，ESG 也释放了更多商业价值，比如绿色或合乎道德的保险产品和投资的销售。五分之一（19%）的首席执行官也认为，提 升财务业绩是成功ESG战略的主要成果之一。近十分之三（28%）的首席执行官预计可在1-3年内从ESG获得投资 回报，另有54%的首席执行官预计在3-5年内获得投资回报。

近期调查突显了环境和低碳议程的重要性：首席执行官们越发关注实现净零排放的路径。39%的企业领导表示，他们在ESG投资中优先考虑环境问题和净零排放，此占比领先于 考虑治理模式（30%）、社会与社区项目（20%），以及平等考虑所有方面（11%）的受访者。 ESG议题的规模和重要性意味着，要在履行战略要务的同时实现所有目标，将是一项挑战。半数首席执行官（51%）有信心能够做到这一点，但近三分之一的首席执行官（32%）表 示没有信心，另有16%不确定。 就向净零排放的过渡而言，最大的障碍被认为是“缺乏内部治理/控制来实施转型”（29%）。其他主要障碍包括“缺乏实施解决方案所需的技能和专业知识”（27%）以及“供应 链脱碳的复杂性”（23%）。 保险业领导者正在研究如何更好地投资净零排放倡议计划和开发保险产品与服务，或为绿色项目提供资金，从而协助减少碳排放。

4.人力主张

员工的素质决定着企业发展的好坏。通过强而有力的员 工价值主张吸引和留住员工是首席执行官的首要任务。 超过五分之四（81%）的首席执行官预计在未来三年聘 请更多员工，尽管这一比例略低于2022年的87%。 此比例的下降可能是经济不景气的一个迹象，但也是人 工智能和自动化的预期影响——尽管这更可能导致员工 从手工重复性任务转移到更有附加价值的角色（并以技 能提升和培训为重点），而不是裁员。 选择正确道路的关键之一是机构采用的工作模式。在 新冠大流行期间和之后，远程和混合工作模式开始流 行起来，但到了2023年，办公室工作模式开始回归。目 前，53%的首席执行官预计未来三年的主导工作模式将 是办公室模式，另外41%的首席执行官则认为混合工作 模式将延续。只有5%的受访者认为远程工作模式会持 续。

此外，几乎所有首席执行官（98%）都表示，选择回到办 公室工作的员工可能或非常可能会得到更好的工作分 配、奖励、晋升或加薪机会——这可能是未来发展方向 的最明确指示。 在高管团队的管理方面，保险业首席执行官看重的是合 作式的领导风格。近三分之二（64%）的受访首席执行官 认为，合作式管理风格与管理和运营责任共担能够使企 业取得更大成功。77%的受访者还表示，快速变化的环 境改变了他们对继任计划的看法。 首席执行官们也已准备好捍卫自己代表的品牌：80%的 受访者表示，他们愿意代表公司在某些问题上表明立 场，即使相关表态可能与他们的个人信仰相冲突。